16 182    11    5  

Kan jeg bruke eiendom som "egenkapital"?

 130     0
Vi driver for tiden å sparer til bolig. Jeg har dessverre ikke all verden av inntekt for øyeblikket, men regner med å få over det dobbelte i inntekt etter sommeren siden jeg skifter jobb.

Dette fører til at vi ligger litt bak i forhold til hva vi skulle likt å spare i løpet av 2013, spesielt siden vi ønsker å starte bygging i 2014.

Per i dag har vi rundt 350 000 i egenkapital. Innen jul har dette økt til minimum 450 000, sannsynligvis blir det enda mer og nærmere 500,000. Når vi starter å bygge håper jeg at det er rundt 600,000.

Vi skal bygge på en tomt vi kommer til å arve. Verdien på denne er rundt 2 millioner, så vi kommer til å ende opp med en del i arveavgift og da forsvinner sannsynligvis en del av egenkapitalen igjen.

Så da kan vi sannsynligvis ikke spare opp 15% (540,000) av lånesummen igjen før om 1 års tid.

Samtidig regner vi med å bygge for rundt 3,5-3,6 millioner. Markedsverdien av et ferdig hus i vår størrelsesorden+ tomt, fra hva jeg har sett i området, vil ligge på rundt 6-7 millioner. Om vi sier 6, så vil vi kanskje ha et lån på rundt 50% av verdien til boligen.

Så det jeg lurer på er om det vil være mulig å få en bank med på at man bruker tomten pluss det vi har som egenkapital i oppsparte midler som den totale egenkapital og utregning for lånet? Eller er jeg helt på jordet.

Jeg kan veldig lite om akkurat dette med finansiering. Det eneste jeg vet er at vi vil ikke ha noe problem med å betjene lånet selv om renten skulle stige noe kraftig, og at vi sannsynligvis kommer til å betale ned mye av lånet så fort som vi kan for å utnytte den lave renten.

Håper noen har noen gode svar til oss Smile

   #1
 22 352     Akershus     0
Jeg har brukt eiendom som sikkerhet før, men bankene og de forskjellige saksbehandlerne har forskjellige meninger. Du bør nok ta en prat med diverse banker og forskjellige filialer til du får det svaret (og renten) du liker.
  (trådstarter)
   #2
 130     0

Jeg har brukt eiendom som sikkerhet før, men bankene og de forskjellige saksbehandlerne har forskjellige meninger. Du bør nok ta en prat med diverse banker og forskjellige filialer til du får det svaret (og renten) du liker.


Ja, det var det med forskjellige banker. Det har jeg også tenkt på. Jeg har alltid hatt et godt forhold til min lokale filial i det som het postbanken, men nå har dette blitt DnB og de har lagt ned filialen. Så det blir vel ut på søken etter noen gode banker.

Jeg tror også vi kan få kausjon fra svigers om nødvendig, de har bolig, næringsbygg og eiendommer. Jeg vil uansett helst slippe dette. Det er siste utvei. Ikke fordi det er noe vondt blod eller den slags, men jeg føler allerede at vi får mer enn nok og jeg vil helst at vi klarer siste rest alene.

Jeg så egentlig helst for meg et lån i husbanken for så å låse renten og sette til side penger som vi sparer opp til å betale inn når perioden med låst rente er over. Jeg regner med at renten kommer til å øke, og jeg vil helst ha minst mulig som kan rentes når den dagen kommer.
   #3
 676     Bergen     0
jeg har hatt litt det samme problemet som deg, så jeg kan dele mine erfaringer. jeg var først kunde hos Sparebanken SR hvor jeg hadde lån på tomt. her fikk jeg den gang låne opp til 60% av tomteverdi. da lånet var nedbetalt fikk jeg bruke 60% av tomtens verdi som egenkapital. jeg flyttet så til fokus bank (danske bank). her får jeg bruke 50% av tomtens verdi som egenkapital. jeg har ringt rundt til Dinbank.no, gjensidige bank og skandia banken, og ingen sv dem gjorde det. de trenger et ferdig hus som sikkerhet. har hørt av en kompis at spv også tar tomt som egenkapital, men det vet jeg ikke med sikkerhet. håper dette hjelper deg:)
Signatur
   #4
 22 352     Akershus     0

Jeg så egentlig helst for meg et lån i husbanken for så å låse renten og sette til side penger som vi sparer opp til å betale inn når perioden med låst rente er over. Jeg regner med at renten kommer til å øke, og jeg vil helst ha minst mulig som kan rentes når den dagen kommer.
Da ville jeg ha valgt lån uten fast rente og betalt som bare rakkern, det blir billigere.
  (trådstarter)
   #5
 130     0


Jeg så egentlig helst for meg et lån i husbanken for så å låse renten og sette til side penger som vi sparer opp til å betale inn når perioden med låst rente er over. Jeg regner med at renten kommer til å øke, og jeg vil helst ha minst mulig som kan rentes når den dagen kommer.
Da ville jeg ha valgt lån uten fast rente og betalt som bare rakkern, det blir billigere.


Ja, men nå kan man låse en god rente for veldig lang tid i husbanken. Tror jeg så at man kunne ha så lenge som 20 år.
  (trådstarter)
   #6
 130     2

jeg har hatt litt det samme problemet som deg, så jeg kan dele mine erfaringer. jeg var først kunde hos Sparebanken SR hvor jeg hadde lån på tomt. her fikk jeg den gang låne opp til 60% av tomteverdi. da lånet var nedbetalt fikk jeg bruke 60% av tomtens verdi som egenkapital. jeg flyttet så til fokus bank (danske bank). her får jeg bruke 50% av tomtens verdi som egenkapital. jeg har ringt rundt til Dinbank.no, gjensidige bank og skandia banken, og ingen sv dem gjorde det. de trenger et ferdig hus som sikkerhet. har hørt av en kompis at spv også tar tomt som egenkapital, men det vet jeg ikke med sikkerhet. håper dette hjelper deg:)


Usikker på om jeg følger deg, men jeg forsto det som at du først kjøpte tomt, nedbetalte lånet du kjøpte tomten med og deretter tok opp lån på en gjeldfri tomt?

Altså at du tok opp lån på 60% av tomtens verdi på en tomt som var gjeldfri?

Altså at i mitt tilfelle blir en tomt uten lån på 2 millioner da verdt ca 1 million i egenkapital om man tar opp lån med sikkerhet i tomten, også kommer eventuelt annet lån på toppen av dette?

Så for.eks rundt 1 million i lån på tomten, så må man skaffe i sparing 15% av resterende lån man trenger (i dette tilfellet rundt 2,5 millioner), altså omtrent det vi allerede har egenkapital til.
   #7
 22 352     Akershus     0



Jeg så egentlig helst for meg et lån i husbanken for så å låse renten og sette til side penger som vi sparer opp til å betale inn når perioden med låst rente er over. Jeg regner med at renten kommer til å øke, og jeg vil helst ha minst mulig som kan rentes når den dagen kommer.
Da ville jeg ha valgt lån uten fast rente og betalt som bare rakkern, det blir billigere.


Ja, men nå kan man låse en god rente for veldig lang tid i husbanken. Tror jeg så at man kunne ha så lenge som 20 år.
Hvor lenge vil du låse renten da? Skal du spare i 20 år for å nedbetale da er det ikke lønnsomt med mindre innskuddsrenten går meget høyt, noe jeg ikke hadde satset 10 øre på.

  (trådstarter)
   #8
 130     2




Jeg så egentlig helst for meg et lån i husbanken for så å låse renten og sette til side penger som vi sparer opp til å betale inn når perioden med låst rente er over. Jeg regner med at renten kommer til å øke, og jeg vil helst ha minst mulig som kan rentes når den dagen kommer.
Da ville jeg ha valgt lån uten fast rente og betalt som bare rakkern, det blir billigere.


Ja, men nå kan man låse en god rente for veldig lang tid i husbanken. Tror jeg så at man kunne ha så lenge som 20 år.
Hvor lenge vil du låse renten da? Skal du spare i 20 år for å nedbetale da er det ikke lønnsomt med mindre innskuddsrenten går meget høyt, noe jeg ikke hadde satset 10 øre på.


Vel, kan jeg låse den i 20 år så tror jeg det er mer å tjene på det enn å betale som rakkeren nå og håpe at den ikke stiger før det blir fort veldig dyrt å ha lån.

Spare kommer jeg til å gjøre uansett, og om jeg sparer i 20 år for å ha penger til å ta restsummen da om renten går opp så mye at jeg tenker at jeg like gjerne kan bruke pengene til det så hvorfor ikke?

Jeg tror uansett at i løpet av 20 år vil renten stige så mye at innkuddsrenten vil ta igjen et husbanklånt låst fast i dagens rente før det har gått 10 år. Renten er kunstig lav, og den kan nok forbli sånn de neste 5 åra, men jeg har liten tro på at den holder i 10-15 eller 20 år.

EDIT: Uansett er dette helt off-topic, tema var eiendom og egenkapital Smile
   #9
 676     Bergen     1


jeg har hatt litt det samme problemet som deg, så jeg kan dele mine erfaringer. jeg var først kunde hos Sparebanken SR hvor jeg hadde lån på tomt. her fikk jeg den gang låne opp til 60% av tomteverdi. da lånet var nedbetalt fikk jeg bruke 60% av tomtens verdi som egenkapital. jeg flyttet så til fokus bank (danske bank). her får jeg bruke 50% av tomtens verdi som egenkapital. jeg har ringt rundt til Dinbank.no, gjensidige bank og skandia banken, og ingen sv dem gjorde det. de trenger et ferdig hus som sikkerhet. har hørt av en kompis at spv også tar tomt som egenkapital, men det vet jeg ikke med sikkerhet. håper dette hjelper deg:)


Usikker på om jeg følger deg, men jeg forsto det som at du først kjøpte tomt, nedbetalte lånet du kjøpte tomten med og deretter tok opp lån på en gjeldfri tomt?

Altså at du tok opp lån på 60% av tomtens verdi på en tomt som var gjeldfri?

Altså at i mitt tilfelle blir en tomt uten lån på 2 millioner da verdt ca 1 million i egenkapital om man tar opp lån med sikkerhet i tomten, også kommer eventuelt annet lån på toppen av dette?

Så for.eks rundt 1 million i lån på tomten, så må man skaffe i sparing 15% av resterende lån man trenger (i dette tilfellet rundt 2,5 millioner), altså omtrent det vi allerede har egenkapital til.


Med en tomt som er verd 2 mill hvor du ikke har lån, vil denne gi deg 1mil i "egenkapital". Om du da vil låne 4 mill for å bygge, har du 20% egenkapital i tomteverdien. ("1 mill i tomt" + 4 mil i lån=5 mill) Når huset er ferdig får du en takst på huset, og om det blir verd 6 mill som tidligere antatt har du fremdeles 4 mill i lån, men låneandelen synker til 66,7%. 4/6
Signatur
   #10
 106     Hjemme     0
Enig med sistnevnte.  Dere har nok egenkapital som det er.  Dere må legge sammen kontantene og verdien av tomten, (eller den verdien banken banken vurderer sikkerheten sin mot, altså 50 - 60%), minus arveavgift og se dette i prosent i forhold til hva dere totalt trenger å låne for å fullføre prosjektet.