6,751
20
0
Newbiespørsmål om bliglån, kjøp av leilighet osv
925
0
Hei! Nå er jeg kommet i den fryktelig hyggelige situasjonen at jeg er blitt enslig etter 6 år og skal nå starte på nytt. Min samboer vil beholde huset og jeg har dermed fått gjort en verdivurdering på dette. I forbindelse med det har jeg noen spørsmål som jeg får mange forskjellige svar på. Vil ikke snakke med fagfolk for de vil vel bare anbefale segselv som den beste løsningen..så here goes:
Scenario 1: Fast full jobb, 0 i lån/studielån, 0 i egenkapital.
Scenario 2: Fast full jobb, 200k studielån, kanskje 100k egenkapital.
Hvilke av disse to scenario vil banken foretrekke?
Og som ett tilleggsspørsmål siden det er så mange med bred erfaring; jeg skal høyst sannsynlig overføres fra oslo til bergen innad i bedriften, vil banken se på min nye arbeidsplass som "ny" eller vil inntekt fra tidligere telle like mye i banken?
Jeg ser mørkt på mulighetene for å kjøpe noe eget, men de to scenarioene er det jeg mest hypp på å vite mer om, da jeg kanskje sitter igjen med litt etter at sambo har solgt meg ut og må da vite om jeg bør slette gjeld eller bruke det som egenkapital.
Takker for svar
Scenario 1: Fast full jobb, 0 i lån/studielån, 0 i egenkapital.
Scenario 2: Fast full jobb, 200k studielån, kanskje 100k egenkapital.
Hvilke av disse to scenario vil banken foretrekke?
Og som ett tilleggsspørsmål siden det er så mange med bred erfaring; jeg skal høyst sannsynlig overføres fra oslo til bergen innad i bedriften, vil banken se på min nye arbeidsplass som "ny" eller vil inntekt fra tidligere telle like mye i banken?
Jeg ser mørkt på mulighetene for å kjøpe noe eget, men de to scenarioene er det jeg mest hypp på å vite mer om, da jeg kanskje sitter igjen med litt etter at sambo har solgt meg ut og må da vite om jeg bør slette gjeld eller bruke det som egenkapital.
Takker for svar
Signatur
De ser jo selvsagt på total gjeld inkl studiegjeld også
1) Gjeldsbetjeningsevne, herunder inntektsnivå, stabilitet på inntekt, kostnadsnivå, annen gjeld, osv.
2) Soliditet, dvs hvor stor del av boligen du finansierer med EK og hvor mye banken må finansiere.
LÅntakere med jobb, men uten kontanter får normalt bra på punkt 1) og dårlig på 2).
Banken ser normalt på både 1) og 2), men de har en tendens til å vektlegge den dårligste av disse to.
Avdragsfrihet: Dersom du har noen kroner igjen etter at rentene er betalt, ville jeg heller spare i BSU enn å nedbetale lån. Ser at du er ung nok. PT. er renten lav ingen grunn til å nedbetale idag. Da er det bedre å spare og eventuelt bruke dette til nedbetaling når rentene blir høye.
Egenkapital er en fordel, nærmest en forutsetning, ikke bare for banken men også for deg. God egenkapital kan gi bedre rentebetingelser.
Kan ikke tenke meg at noen ville se det som negativt at du flytter fra Oslo til Bergen. Mobil arbeidskraft er bare positivt.
Ikke minst er det selvfølgelig lønnsnivået som er avgjørende for hvor mye du kan låne.
Anbefalt maks gjeld 3 x inntekt
Bør ha min. 10% EK da ingen vet hvordan finanskrisen ender - kan være det du kjøper synker i verdi og da er det kjedelig å sitte igjen med gjeld når leil. er solgt..
Ang. avdragsfrihet - du får bedre økonomi pr mnd, på 1 mill i lån får du ca 1.000 mindre å bet. ved 5% og 30 års nedbet.tid
BSU-sparing er et "must" - bedre betingelser, du viser at du kan spare litt hver mnd og ikke minst du får tilbake 20 % av det du sparer på skatten. Gode penger og få igjen ;)
Kausjon - positivt hvis du har noen som kan stille opp
Men med tanke på at du kanskje flytter til Bergen har jeg personlig ville leid først, hvem vet om man trives? Du får også tid til å vente på at drømmeleiligheten blir til salgs.
Veldig spent på om noe slikt lar seg gjøre. vet jo om flere enslige som har kjøpt seg leilighet og de har da ikke unormalt høy årsinntekt. Får håpe det lar seg gjøre å samle ihop noe her også.
Du bør ta utgangspunkt i brutto lønn og trekke fra skatt (uten å justere for fradrag på skatt for renter).
Så trekker du fra hvor mye du trenger for å leve GREIT. Inkluderer altså mat, klær, reising, strøm, vedlikehold hus, osv.
Så ser du hvor mye du har igjen. La oss si at dette er 10.000 i måneden. Dette er summen av renter og avdrag som du kan betale. Husk å regne renter etter skatt. Vi antar at du binder renten på 5% i 10 år. Dette gir ca 3,6% rente etter skatt. Med 30 års nedbetalingstid, kan du låne 2,2 millioner.
Om du får lov til å låne så mye fra banken, er en annen sak og avhenger bl.a. av hvor folk du er til å overbevise banken, hvilken bank det er, og de generelle bank tidene