Om du er en disiplinert forbruker er boligkreditt fine greier. Det du betaler inn i tillegg til rentene kan du senere disponere fritt. Vi har valgt en 10 års boligkredittavtale med Nordea. Veldig praktisk i og med at vi har et hus nr. 2 vi skal pusse opp, kanskje vi også skal sette opp en garasje etterhvert. Mulig ny bil om et par år. Man slipper altså å løpe i banken om man trenger litt ekstra.(og man er innenfor kredittgrensen) Fellen enkelte nok kan gå i, er å bruke det til forbruk.

Minuset med en boligkreditt er at du ikke kan velge fastrente.

Jeg har nettopp tatt opp (mitt første) lån i form av boligkreditt-lån i Skandiabanken. Konseptet ser ut til å være like enkelt som genialt:
En helt vanlig bankkonto, som kan overtrekkes tilsvarende lånebeløpet. Dvs, 1mill i lån, betyr at kontoen er 1mill i minus. Betaler du inn 100 000, er du 900 000 i minus, men har 100 000 disponibelt.
Dvs, jeg kan betale regninger fra kontoen, og kan faktisk også ha et eget Visa-kort tilknyttet kontoen, slik at jeg kan handle i butikker og belaste lånet.

For å betale inn penger på lånet, overfører jeg penger som normalt til kontoen. I skandiabanken kan jo det enkelt gjøres umiddelbart mellom kontoer. Fra en annen bank betaler jeg bare som en vanlig regning til kontonummeret til lånekontoen.

Konseptet passer meg midt i blinken, ettersom jeg er selvstendig næringsdrivende, og har svært variable månedsinntekter.

Eneste ulempene jeg kan se:
- Kan bli litt uoversiktlig.
- Udisiplinerte folk kan gå litt bananas når de har mye penger tilgjengelig, som meget enkelt kan brukes på hva som helst (men renten er jo vesentlig bedre enn kredittkort).