Sjekk ut SIFOs budsjett og kalkulator!

Vi skal også bygge snart, og vi har omtrent samme tallene som dere opererer med.

ca 40 000 i inntekt etter skatt
egenkapital: tomt (600 000) og ca 300 000 (beregnet 2 år frem i tid:P )

Vi setter en grense på 2.5 mill i lån. Det er med 5% rente og 20 års nedbetaling 16 500 i måneden. Hvis renten stiger til 10%, har vi fremdeles mulighet til å betale uten at det ødelegger oss økonomisk. For å lette på dette enda mer, vil vi betale 20 000 i måneden uansett så lenge renten er lav. Skulle renten stige til mer enn 7.5% vil vi ha mulighet til å betale mer. Skulle vi bli arbeidsløs ect kan vi øke nedbetalingstiden til 30 år.

Ja, vi kan sikkert låne mer, men vi kan bygge drømmehuset for 2.8 mill ex tomt:) Vi er så heldig at min far er snekker og ingeniør, og jeg er forskalingssnekker og holder på med ingeniørskolen. Dermed kan vi gjøre ganske mye selv, om vi ikke tar alt (bortsett fra el og vvs) selv.

Nå fant jeg den kalkulatoren jeg brukte.

Der kan du sette inn lånebeløp, og beløp du vil betale pr måned og rente. hvis jeg låner 2.5 mill, i snitt 5% rente og betaler 20 000 i måneden, så er nedbetalingstiden 14 år og 9 måneder:)

6%: 16år og 5 måneder.

snittrenten over tid er vel ca 6%??  (3500 i skattelette i måneden i tilegg:)

"Snittrente"? Husk at renten vil kunne varriere meget stort over 20 år. Fra starten av 2000-tallet har vi hatt en mild inflasjonsstyring fra NB, det vil si at det er inflasjonen som hovedsakelig er indikatoren for kutt eller stigning i renten. Det er mange forhold som kan gi et sjokk i økonomien og gi store utslag i renten. NB mener at det er ca 10% sannsynelighet for at styringsrenten ligger på ca 6,5% i 2012.

Men hvis noen hadde vist hvordan makroforholdene i Norge hadde vært om 5-10 år, hadde ingen trengt å undre seg...

jada, det er jo greit. Det jeg tenker på er at renten er i konstant endring, både i positiv retning (ned) og i negativ retning (opp). Men hvis man avtaler med banken at man skal betale 20 000 i måneden inntil renten blir så høy at man må betale mer. evt kan man jo sette et høyere beløp slik at sansynligheten for å få telefonen fra banken: "nå er renten over x.xx % så nå må du betale mer!" er mindre. Du har et fast trekkbeløp som gjør at du slipper å tenke på at renten endres. Dermed blir det enklere å holde styring på økonomien. Syns jeg i hvertfall:) Men det er jo opptil hver enkelt å bestemme seg for hvordan du liker å ha det:)

Enviro Tuesday, January 13, 2009

Etter salg av leiligheta og utløsing av BSU har vi en egenkapital på ca.500 000,- og må låne 3 500 000,-.

Er dere blitt 34 år? Å løse ut BSU tidligere vil jo si at dere mister muligheten til den beste og enkleste skattefradraget som finnes, hvert år!

må huske at en får ikke skattefordel om man har fylt den opp:( nå er jo grensen økt med 50 000, så dere kan jo spare 2.5 år til, og få ytterligere 10 000 i skattefordel;)

Jeg var heldig sånn sett, min BSU ble 100.000 i 2008. Men nå kan jeg som du sier spare ytterligere 50.000, fantastisk.

Vi låner heller ekstra, og tar avdragsfrihet og løser inn BSU når vi fyller 34.

jeg tror det lønner seg å gjøre det med en gang den er blitt full (året etter).. Det er lavere rente på den enn på lånet (99% av gangene ihvertfall)