1,066
13
3
På tide å ta en sjekk med betingelsene på boliglånet? Det kan være mye å spare!
22
Landsdekkende
0
For de fleste boligeiere er lånekostnadene ofte den største utgiftsposten i husholdningen. Hvilke vilkår man har på lånet har stor innvirkning på hvor stor andel av husholdningens inntekt som går til lånekostnader. Vi anbefaler derfor en sjekk med betingelsene dine med jevne mellomrom, og på penger.no kan du søke hos flere banker ved hjelp av en søknad.
Mange boligeiere i Norge har 2.5 - 3.5 millioner i lån. Da kan selv en liten rentenedgang fort bety 10.000 kr i året. Har man for eksempel 3.5 millioner i lån vil en rentenedgang på 0.30% utgjøre 10.500,- pr år før skatt. I sjeldne tilfeller hører vi også om kunder som har så mye som 1%-poeng høyere rente enn det markedet ellers tilbyr. En rentenedgang på 1%-poeng vil si 10.000 kr. spart pr million i lån i året. Eksempelvis vil da en rentenedgang på 1%-poeng på et lån på 3 000 000 kr spare deg for hele 90 000 kr på tre år. Det er mye penger som kunne blitt brukt på noe mer fornuftig.
I det første eksempelet i forrige avsnitt sparer man faktisk såpass mye at det vil tilsvare over 500 løpemeter 48*98 konstruksjonsvirke, nesten 100 sekker B30-betong, 80-90 gipsplater eller godt over 800 meter terrassebord. Så kanskje en sjekk med betingelsene på lånet ditt kan bidra til å realisere ditt neste prosjekt i eller rundt huset?
Penger.no er en uavhengig tjeneste som gjør jobben med å finne de beste lånevilkårene svært enkel. Hos oss kan du sende én søknad og få tilbud fra flere banker. Det koster ingenting og er helt uforpliktende for deg. Om du får et godt tilbud er det bare å slå til og begynne å spare penger. Som en start kan du gjerne prøve ut Rentekartet. Her legger du inn data om ditt nåværende lån, så kan du sammenlikne dine vilkår mot andre i ditt nærområde.
Kanskje har noen av brukerne på Byggebolig gjort seg erfaringer med å bytte bank og selv opplevd hvor enkelt det faktisk kan være å skaffe seg litt romsligere økonomi? Del gjerne dine erfaringer med oss og alle andre på Byggebolig! Forbrukerøkonom Bjørn fra Penger.no vil være til stede på Byggebolig fremover og svarer gjerne på spørsmål dere måtte ha angående lån, refinansiering mv.
Mange boligeiere i Norge har 2.5 - 3.5 millioner i lån. Da kan selv en liten rentenedgang fort bety 10.000 kr i året. Har man for eksempel 3.5 millioner i lån vil en rentenedgang på 0.30% utgjøre 10.500,- pr år før skatt. I sjeldne tilfeller hører vi også om kunder som har så mye som 1%-poeng høyere rente enn det markedet ellers tilbyr. En rentenedgang på 1%-poeng vil si 10.000 kr. spart pr million i lån i året. Eksempelvis vil da en rentenedgang på 1%-poeng på et lån på 3 000 000 kr spare deg for hele 90 000 kr på tre år. Det er mye penger som kunne blitt brukt på noe mer fornuftig.
I det første eksempelet i forrige avsnitt sparer man faktisk såpass mye at det vil tilsvare over 500 løpemeter 48*98 konstruksjonsvirke, nesten 100 sekker B30-betong, 80-90 gipsplater eller godt over 800 meter terrassebord. Så kanskje en sjekk med betingelsene på lånet ditt kan bidra til å realisere ditt neste prosjekt i eller rundt huset?
Penger.no er en uavhengig tjeneste som gjør jobben med å finne de beste lånevilkårene svært enkel. Hos oss kan du sende én søknad og få tilbud fra flere banker. Det koster ingenting og er helt uforpliktende for deg. Om du får et godt tilbud er det bare å slå til og begynne å spare penger. Som en start kan du gjerne prøve ut Rentekartet. Her legger du inn data om ditt nåværende lån, så kan du sammenlikne dine vilkår mot andre i ditt nærområde.
Kanskje har noen av brukerne på Byggebolig gjort seg erfaringer med å bytte bank og selv opplevd hvor enkelt det faktisk kan være å skaffe seg litt romsligere økonomi? Del gjerne dine erfaringer med oss og alle andre på Byggebolig! Forbrukerøkonom Bjørn fra Penger.no vil være til stede på Byggebolig fremover og svarer gjerne på spørsmål dere måtte ha angående lån, refinansiering mv.
Signatur
Og hva med banker som pusher forsikring. Er det en god idé å samle alt ett sted? Gir dette fordeler mht rentebetingelse og kundeprogram?
Sprengkiler.no - Fjellkiler/sprengkiler til deling av fjell og stein
Noen spm:
- er det fornuftig å binde renten for oss (prisen på boligprosjektet pusher som sagt økonomien)
- er det som @shaukaas skriver ikke mulig å bytte bank når man har fastrente? (trodde dette var et meget likvid, globalt market?)
- virker 2,9 % konkurransedyktig?
Presser forøvrig dagens bank med årlig møte for gjennomgang av privatøkonomi og kundeforhold. Bruker kunnskap om renter som venner har i andre banker som grunnlag for pushingen. Har 1,9 % i dag. Er veldig fornøyd med personlig kundebehandling fra Handelsbanken på Skøyen (ingen tilknytning annet enn kundeforholdet
Jeg skal sjekke på penger.no men det er litt styr å finne frem papirene som kreves
Hei Shaukaas,
Takk for gode spørsmål. Jeg deler spørsmålene dine inn i to for å ha litt mer oversikt
Boliglån:
Det er riktig at man fort kan bli sittende "stuck" i en bank dersom man går inn i en langvarig fastrenteavtale. På generelt grunnlag anbefaler jeg fastrente primært som en forsikring mot høyere rente, og ikke som et produkt man skal spare/tjene penger på. All historikk viser at det er sjeldent man "slår banken" på dette veddemålet.
Når du inngår en fastrenteavtale inngår du i praksis en avtale med banken om å betale en fast sum i x antall år. Dersom du på et senere tidspunkt ønsker å bryte denne avtalen kan du risikere å måtte betale såkalt "overkurs". I praksis betyr det at dersom fastrentene har sunket ytterligere siden du tegnet vil du måtte betale mellomlegget for gjenværende periode. Er fastrenten derimot uendret kan du som regel gå ut kostnadsfritt mens banken skylder deg penger (sjekk at banken tilbyr underkurs) dersom rentene har steget.
Et eksempel:
Du tegner en 5 års fastrente på 3% 1 januar 2014. 1 Januar 2016 ønsker du deg ut av avtalen. Renten på 3 års fastrente (Årsaken til man ser på 3 års fastrente er at du har hatt fastrenten i 2 år, ergo 3 år igjen) er på 2%
Resultat: Du skylder banken 1% x 3 år av gjenværende beløp
Forsikring
Mange selskaper tilbyr en samlerabatt dersom man samler flere forsikringer en plass. Det opereres med alt fra 5%,10%,15% og helt opptil 20% noen steder. Jeg skal være forsikring med å si at det ALLTID lønner seg, men min erfaring er at de fleste kommer best ut ved å samle alt i en pakke men det viktigste man gjør er å sjekke betingelser og priser med jevne mellomrom. På det punktet har vi en tjeneste som passer ypperlig (hint hint)
Mvh.
Bjørn
Penger.no
La bankene konkurrere om deg
Bra jobba
For andre som ønsker å gjøre det samme kan man benytte seg av rentekartet vår for å få oversikt over hvilken rente man burde ligge på.
Rentekartet finner man her:
https://apps.penger.no/rentekartet/
La bankene konkurrere om deg
Hei Rocketman,
Her er du inne på noen av punktene jeg skrev i mitt forrige svar i form av at du vurderer fastrente som en forsikring og da kan det i mange tilfeller være fornuftig. Jeg kjenner ikke deres situasjon nok til å si med sikkerhet om det er fornuftig eller ikke men skal vi sette opp en for og imot liste ville den trolig bestått av følgende:
For:
- Forutsigbarhet i form av at dere vet hva dere skal betale de neste 10 årene
- Dere er forsikret mot en fremtidig renteøkning
- Skulle rentene synke videre har dere uansett bundet på det som historisk sett er ekstremt lave renter. Vesentlig verre for de som bandt på 6-7% i 2008 og mistet hele rentenedgangen
Imot:
- Vanskeligere å bytte bank i fastrenteperioden (ref mitt forrige svar vil du da risikere overkurs)
- Vanskelig å gjøre endringer på lånet ved f.eks arbeidsledighet. F.eks avdragsfrihet en periode
- Skulle man oppleve samlivsbrudd og boligen selges har man fortsatt en fastrenteavtale å forholde seg til...
Du spør om det er vanskelig å bytte bank når man har fastrente, og selv om dette er et produkt de fleste banker tilbyr så er det dette med overkursen som er utfordringen. Går du ut av en fastrenteavtale plikter du å betale overkurs dersom rentene har sunket så et bankbytte vil som regel innebære en overkurs. Dette gjelder også dersom man går over til fastrente i en annen bank.
2.90% virker konkurransedyktig på 10 års fastrente i forhold til det jeg ser de ulike bankene opererer med av priser pr idag.
PS: Du trenger ikke ha dokumentene klare for å sende inn en søknad på vår nettside. Det er fullt mulig å sende inn en henvendelse i første omgang og deretter oversende dokumenter når rådgiver har tatt kontakt med deg.
La bankene konkurrere om deg
Det er ikke så enkelt å finne fram til informasjon om hvordan bankene faktisk beregner overkurs/underkurs. Forskriften forteller hvordan det skal gjøres:
http://lovdata.no/forskrift/2010-05-07-654/§9
I prinsippet veldig enkelt: om du har et femårslån og ønsker å gå ut etter to, så har du en kontrakt på hva du skal betale for "det gjenværende treårslånet". Da ser banken i prislisten sin og finner treårslån. Om det er billigere, så skal du betale differensen.
Men det er ikke veldig transparent for menigmann. Du vil ut av en tiårskontrakt etter fire, hvor har bankene syvårslånene sine? De har ingen? De skal da bruke gjennomsnitt av kortere og lengre, men om det ikke finnes relevante priser, så skal de bruke statspapirer + spread, og hva gjør de i virkeligheten og ...
Jeg har bæretillatelse på lommekalkulator, men her er det ikke enkelt å finne tallene jeg skulle regne på.
Du har en bank som fungerer slik, og du sender en mail som sier noe sånt som
"Hei, dere vet sikkert at boligkreditt.no tilbyr 1.85, og nå vet dere dessuten at jeg er en av dem som har søkemotor og fortsatt ikke er redd for å bruke den. Dere kjenner tegninga. Mvh, smuleinntektskunde (smuler er også brød)"
Sikker på at enkelte vil være interessert i å vite hvilke banker som fungerer slik og hvilke som ikke gjør det. Hint hint.
Huff da, dette går ut over nicket.
(Og jeg som trodde du tok av hatten for å rekke den frem og tigge, gamle gnier