Går det ikke å få en takst og bytte bank. Er du norsk?

Banken spekulerer nok i at du ikke vil få innvilget lån i en annen bank. Dermed sitter du fast hos de og de kan kreve den renten de føler for.

Dette har de rett i, om ikke du kan finne en annen bank som vil gi deg gunstigere rente. Om du finner en bank som vil innvilge lånet med gunstigere rente trenger du kanskje ikke bytte bank - da har du noe håndfast å slå i bordet med for å kreve lavere rente, og da vil pipen få en annen lyd.

Du kan ikke kreve noe som helst. Det eneste pressmiddel du har er at det er fritt å bytte til en annen bank.

Den eneste løsningen i ditt tilfelle, gitt at du har snakket med banken din allerede, er å hente inn tilbud fra et par-tre andre banker. Så velger du den som er billigst, dersom noen av dem er billigere.

Du har ikke "krav" på noe her.

Bli kvitt inkassogjelda.

Med lån på 3 millionar og takst på 4,5 millionar bør det vel i mange tilfeller vere mogleg å låne opp på huset for å kvitte seg med inkassogjeld? Kanskje ein har prøvd på dette i samme bank tidlegare.

Eg veit sjølvsagt ikkje noko om TS sin økonomiske situasjon utanom dette, men med ein tredel eigenkapital trur eg han kan få betre vilkår andre plassar om han viser til nedbetalingsavtale og -plan for inkassogjelda som han kan vise at han fylgjer.

Dersom du har kontroll på økonomien i dag bør du absolutt ta kontakt med andre bankar for å få betre rente enn dei 3,5% du har i dag. Avhengig av vilkår på inkassogjelda kan det også vere lurt å prøve og kvitte seg med det gjennom å auke bustadlånet med tilsvarande sum.

En må ha betalingsevne i tillegg til margin på takst. Det er vel mulig dette som er TS sitt problem gitt TS sin tilleggsinfo.

Det er korrekt, og som nemnt veit eg ikkje noko om TS sin økonomiske situasjon utover det han skriv i opningsinnlegget. Men om ein har betalingsevne til å betjene huslån i tillegg til inkassogjeld (som TS har, ref opningspost) vil ein i mange tilfeller ha betalingsevne til å betjene kun huslån av tilsvarande storleik.

Problemet kan være at TS har betalingsevne i dag og ikke etter bankenes egne krav til tilleggsmargin. Det er vel sjanser for at denne marginen settes veldig høyt av banken gitt TS beskrivelse.

Det kommer også til stor grad an på hvilken rente banken regner med ved vurdering av en lånesøknad.

I dag er rentene veldig lave, men skal man innvilge et lån på 25 års horisont vil mange banker regne med en rente på 5-7%. Dette er en rente vi kan oppleve om 2-5 år om ting skulle gå veldig bra i norsk økonomi.

Da er det fullt mulig for trådstarter å være i en situasjon i dag der det ikke er noe problem med å betjene lånene, men å få store problemer om renten skulle gå opp.

Det er også mulig å ta opp nye lån for å betjene gamle lån. Så selv om alt blir betjent har man ikke nødvendigvis en sunn økonomi.

Man får prate med noen forskjellige banker å høre hva de sier. Om inkassosakene har kommet de siste månedene, så bør man forklare hvor disse pengene har gått og hvilke steg man har tatt for å unngå at dette vil skje igjen.

Og om man får avslag på lånesøknadene så får man la det gå et år uten å ta opp ny gjeld og deretter snakke med bankene igjen. Jo lengre man kan vise til at man har betjent gjelden sin uten å ta opp ny gjeld jo bedre.

En annen ting er at inkassogjeld med all tydelighet viser at man ikke klarer å betjene de løpende forpliktelser man har tatt på seg. Banken har ingen mulighet til å si opp lånet, men de priser risiko på en fornuftig måte. Nedbetales inkassogjelden kan de sikkert forhandle, men med betalingsanmerkninger er man ikke akkurat en drømmekunde.. Bank2 gir lån ifm refinansiering av inkassogjeld og der er renten betydelig høyere enn det TS hadde.