Jeg regner med Penger.no også vil anbefalle å styre unna forbrukslån i forbindelse med oppussing, det burde være svært begrenset behov for forbrukslån i det hele tatt, man bør iallefall ha en helt konkret inntekt i vente før man benytter noe slikt. Det samme gjelder å handle på kreditt! Her er det fint om Penger.no svarer så vi vet hvor vi har dere. Det sier seg selv at alle selskapet skal tjene penger, og det skulle bare mangle, men firmaer som tjener penger på dårlige rentebetingelser legger jeg i samme bås som parkeringsvakter, og de liker vi jo alle sammen. At noen tjener på å skaffe kunder til banker er helt greit, men jeg skulle ønske dere kunne lage en oversikt ala "Disse banene oppererer med lokkerente!", altså banker som gir en lav rente i det en blir kunde for å deretter sakte med sikkert gi dårligere og dårligere rente. Vår bank har gjort dette siste halvåret og de vil ikke komme med i vurderingen hvis nytt rentehopp kommer. Nordea har sagt rett ut at de er en prutebank, altså at kundene må passe på banken. likevel har de ikke rikket på seg på den nylige renteoppgangen og gir dermed ett dårligere tilbud sammenlignet med tidligere, da snakker jeg ikke om selve rentesatsen men avansen de tar. Jeg vil neste gang velge en ren nettbank ala Skandiabanken, nettopp for å slippe å prute med banken 2 ganger i året.
En annen ting jeg vil kommentere er hvorfor en må identifisere seg for å tilgang til renteprosenten, jeg vil gjerne vite hvilke rente bankene kan gi uavhengig av hva jeg heter. Banken bør også kunne sette opp ett regnestykke uten å identifisere den potensielle kunden. Men det er vel meningen at bankene skal få kontroll på hvem av kundene som er ute etter bedre vilkår slik at de kan ringe kundene som vurderer å slå opp med banken sin før de gjør det. For meg er tilbud om bedre rente etter at man har vert i kontakt med annen bank det samme som å innrømme å ha lurt meg frem til da, og da er det for sent for den banken.
Så lenge du betaler hele regningen ved forfall så er det ikke problemer med å handle på kreditt, men er en typen som ikke kan ha penger på bankkonto uten å bruke de opp så er det selvfølgelig et dårlig valg.
Jeg regner med Penger.no også vil anbefalle å styre unna forbrukslån i forbindelse med oppussing, det burde være svært begrenset behov for forbrukslån i det hele tatt, man bør iallefall ha en helt konkret inntekt i vente før man benytter noe slikt. Det samme gjelder å handle på kreditt! Her er det fint om Penger.no svarer så vi vet hvor vi har dere. Det sier seg selv at alle selskapet skal tjene penger, og det skulle bare mangle, men firmaer som tjener penger på dårlige rentebetingelser legger jeg i samme bås som parkeringsvakter, og de liker vi jo alle sammen. At noen tjener på å skaffe kunder til banker er helt greit, men jeg skulle ønske dere kunne lage en oversikt ala "Disse banene oppererer med lokkerente!", altså banker som gir en lav rente i det en blir kunde for å deretter sakte med sikkert gi dårligere og dårligere rente. Vår bank har gjort dette siste halvåret og de vil ikke komme med i vurderingen hvis nytt rentehopp kommer. Nordea har sagt rett ut at de er en prutebank, altså at kundene må passe på banken. likevel har de ikke rikket på seg på den nylige renteoppgangen og gir dermed ett dårligere tilbud sammenlignet med tidligere, da snakker jeg ikke om selve rentesatsen men avansen de tar. Jeg vil neste gang velge en ren nettbank ala Skandiabanken, nettopp for å slippe å prute med banken 2 ganger i året.
En annen ting jeg vil kommentere er hvorfor en må identifisere seg for å tilgang til renteprosenten, jeg vil gjerne vite hvilke rente bankene kan gi uavhengig av hva jeg heter. Banken bør også kunne sette opp ett regnestykke uten å identifisere den potensielle kunden. Men det er vel meningen at bankene skal få kontroll på hvem av kundene som er ute etter bedre vilkår slik at de kan ringe kundene som vurderer å slå opp med banken sin før de gjør det. For meg er tilbud om bedre rente etter at man har vert i kontakt med annen bank det samme som å innrømme å ha lurt meg frem til da, og da er det for sent for den banken.
Fint om penger.no kunne svare på dette.
Hei KE,
Syntes HSt over sitt svar oppsummerer ganske bra. Vanskelig å gi deg et konkret svar som er 100% skrevet i stein da "alt er relativt" som en klok mann en gang sa.
Forbrukslån og kreditt kan være nyttig i noen tilfeller, men vil på ingen måte anbefale å bruke det ukritisk, og det er definitivt viktig å sjekke om det finnes billigere alternativer. Formålet til Penger.no er jo nettopp å gi kundene våre bedre råd, og det er en oppgave vi tar seriøst.
Det skal dog innrømmer jeg personlig har benyttet både kreditt og forbrukslån til kjøp av forbruksvarer, ferier etc. men da har jeg visst med 100% sikkerhet at jeg kan nedbetale dette lånet før det løper noen renter på det. Men på generelt grunnlag ville jeg vært ytterst forsiktig til å anbefale bruk av forbrukslån til oppussing etc.
Samtidig viktig å ha i bakhodet at økonomi sjeldent har to streker under svaret for enhver anledning. Jeg hadde f.eks en kunde som for noen år tilbake som valgte å ta opp et forbrukslån for å ferdigstille en hybel som da kunne leies ut umiddelbart fremfor noen måneder senere. Den skattefrie leieinntekten som da tikket inn tidligere, samt at kunden ventet en større bonusutbetaling noen måneder senere som gjorde at regnestykket etter hans mening var lønnsomt.
Forbrukslån har hatt en kraftig vekst de siste årene og det syntes jeg er en skummel utvikling, spesielt mtp. at renten er på historisk lave nivåer. Så for å oppsummere vil jeg nok si at forbrukslån/kreditt KAN være ok så lenge man har full kontroll, og noe jeg vil fraråde i andre tilfeller.
I forhold til sammenligning av boliglån oppgir vi en god del informasjon om de ulike bankene som er tilknyttet vår nettside. Det er litt forskjell på hvilken pris-policy de ulike bankene har i form av at noen har en prisliste som ligger helt fast (Som Skandiabanken som du selv nevner, samt BN Bank) mens andre er åpne på at de har en mer individuell rente basert på en totalvurdering (Geografi, betjeningsevne, sikkerhet, risiko etc) Det vil nok alltid være ulike pris-stategier ute og går i markedet og for noen kan det slå positivt ut, mens det kan slå negativt ut for andre. Føler selv at markedet i Norge er veldig transparent og preget av høy konkurranse som gjør at forbrukeren står ganske fritt til å bytte bank dersom man føler at dagens bank ikke er konkurransedyktig.
I forhold til det siste spørsmålet ditt er jeg litt usikker på hva du mener. Tenker du da på slutten av vårt søknadsskjema eller rentekartet vårt? Prisen som hentes når du skal sende inn søknadsskjemaet er hentet fra prislisten til de ulike bankene og hva du heter har ingen innflytelse på dette. Årsaken til vi spør om informasjon som navn, personnummer, inntekt, postnummer er fordi: Personnummer: For å kunne gjennomføre kredittsjekk + sjekke om man kvalifiserer til ungdomsprogram som enkelte banker har. Navn: Rett og slett en fordel for banken å vite hvem de skal ringe Inntekt: Søknadene blir scoret gjennom en likviditetskalkulator Postnummer: Ulike banker har ulike geografiske områder de dekker
Dersom man kun ønsker å se renten til de ulike bankene uten å fylle ut personlig informasjon finner man enkelt dette på nettsiden vår.
Si ifra om det er ytterligere spørsmål
Siste redigering: Thursday, January 5, 2017 3:56:01 PM av Penger.no
Takk for gode svar. Jeg skulle ønske noen kunne lage en oversikt over banker som spekulerer i å sette opp renten etter at de har kapret kunder. Nordea som vi bruker har gjort dette og frem til i høst var det mulig å krangle seg til en gunstig rente. De har nå lagt om profilen sin og kjører hardere på høyere rente. Ved neste renteoppgang vil vi bytte til en med fast prisliste så vi slipper "kranglingen".
Da er vi 2
La bankene konkurrere om deg
http://byggebolig.no/oppgraderinger-oppussing/historien-om-kjelleren-fra-h
En annen ting jeg vil kommentere er hvorfor en må identifisere seg for å tilgang til renteprosenten, jeg vil gjerne vite hvilke rente bankene kan gi uavhengig av hva jeg heter. Banken bør også kunne sette opp ett regnestykke uten å identifisere den potensielle kunden. Men det er vel meningen at bankene skal få kontroll på hvem av kundene som er ute etter bedre vilkår slik at de kan ringe kundene som vurderer å slå opp med banken sin før de gjør det. For meg er tilbud om bedre rente etter at man har vert i kontakt med annen bank det samme som å innrømme å ha lurt meg frem til da, og da er det for sent for den banken.
Fint om penger.no kunne svare på dette.
Hei KE,
Syntes HSt over sitt svar oppsummerer ganske bra. Vanskelig å gi deg et konkret svar som er 100% skrevet i stein da "alt er relativt" som en klok mann en gang sa.
Forbrukslån og kreditt kan være nyttig i noen tilfeller, men vil på ingen måte anbefale å bruke det ukritisk, og det er definitivt viktig å sjekke om det finnes billigere alternativer. Formålet til Penger.no er jo nettopp å gi kundene våre bedre råd, og det er en oppgave vi tar seriøst.
Det skal dog innrømmer jeg personlig har benyttet både kreditt og forbrukslån til kjøp av forbruksvarer, ferier etc. men da har jeg visst med 100% sikkerhet at jeg kan nedbetale dette lånet før det løper noen renter på det. Men på generelt grunnlag ville jeg vært ytterst forsiktig til å anbefale bruk av forbrukslån til oppussing etc.
Samtidig viktig å ha i bakhodet at økonomi sjeldent har to streker under svaret for enhver anledning. Jeg hadde f.eks en kunde som for noen år tilbake som valgte å ta opp et forbrukslån for å ferdigstille en hybel som da kunne leies ut umiddelbart fremfor noen måneder senere. Den skattefrie leieinntekten som da tikket inn tidligere, samt at kunden ventet en større bonusutbetaling noen måneder senere som gjorde at regnestykket etter hans mening var lønnsomt.
Forbrukslån har hatt en kraftig vekst de siste årene og det syntes jeg er en skummel utvikling, spesielt mtp. at renten er på historisk lave nivåer. Så for å oppsummere vil jeg nok si at forbrukslån/kreditt KAN være ok så lenge man har full kontroll, og noe jeg vil fraråde i andre tilfeller.
I forhold til sammenligning av boliglån oppgir vi en god del informasjon om de ulike bankene som er tilknyttet vår nettside. Det er litt forskjell på hvilken pris-policy de ulike bankene har i form av at noen har en prisliste som ligger helt fast (Som Skandiabanken som du selv nevner, samt BN Bank) mens andre er åpne på at de har en mer individuell rente basert på en totalvurdering (Geografi, betjeningsevne, sikkerhet, risiko etc) Det vil nok alltid være ulike pris-stategier ute og går i markedet og for noen kan det slå positivt ut, mens det kan slå negativt ut for andre. Føler selv at markedet i Norge er veldig transparent og preget av høy konkurranse som gjør at forbrukeren står ganske fritt til å bytte bank dersom man føler at dagens bank ikke er konkurransedyktig.
I forhold til det siste spørsmålet ditt er jeg litt usikker på hva du mener. Tenker du da på slutten av vårt søknadsskjema eller rentekartet vårt? Prisen som hentes når du skal sende inn søknadsskjemaet er hentet fra prislisten til de ulike bankene og hva du heter har ingen innflytelse på dette. Årsaken til vi spør om informasjon som navn, personnummer, inntekt, postnummer er fordi:
Personnummer: For å kunne gjennomføre kredittsjekk + sjekke om man kvalifiserer til ungdomsprogram som enkelte banker har.
Navn: Rett og slett en fordel for banken å vite hvem de skal ringe
Inntekt: Søknadene blir scoret gjennom en likviditetskalkulator
Postnummer: Ulike banker har ulike geografiske områder de dekker
Dersom man kun ønsker å se renten til de ulike bankene uten å fylle ut personlig informasjon finner man enkelt dette på nettsiden vår.
Si ifra om det er ytterligere spørsmål
La bankene konkurrere om deg