Privatøkonomi
    1,241    7    0  

Nye krav fra finanstilsynet, hvordan vil dette påvirke meg?
 60     0
Jeg har idag et lån på rundt 1.600.000 og har ca 350.000 i inntekt pr år. Jeg kom heldigvis meg inn på boligmarkedet ifjor, men jeg ser jo nå att det mulig vil bli strengere regler.

Jeg ble anbefalt av banken min å betale 1500kr i avdrag pr mnd på lånet mitt (Flexilån + har 300.000 i startlån i kommunen) men hvis finanstilsynet får det som de vil, så må jeg slik jeg har skjønt det betale ned minst 2.5% av boliglånet i året. Regnet ut vil jeg da måtte ut med over 3000kr i avdrag i mnd, noe som vil bli det dobbelte av hva jeg betaler nå. I tillegg til sparing og andre utgifter vil dette bli en liten utfordring, spesielt om renta skulle stige.

Har jeg skjønt det riktig att jeg kan måtte bli tvingt til å betale 2.5%? isåfall hvordan skal de tvinge meg til det hvis jeg har flexilån?
  Siter
ElJan
   #1
 2,018     Strømmen     0
Renta kan du engste deg for, man krav om raskere nedbetaling vil ikke
få tilbakevirkende kraft...
Signatur
  Siter
TF84
  (trådstarter)
   #2
 60     0
Det var godt å høre, da blir det mer til sparing, noe som er minst like viktig spør du meg.

Engster meg ikke for renta pr nå, men det vil jo såklart bli tøft det om den skulle stige flere prosent.
  Siter
sør
   #3
 119     Sørlandet     0
Som Elby skriver, så får dette ikke tilbakevirkede kraft. Nå er det dessuten kun forslag til nytt regelverk som er lagt inn. Dvs at det ikke er gitt at vi får nye regler som foreslått. Tror vi kan gå ut i fra at det kommer innstramming, men hva dette vil gå ut på gjenstår å se når politikerne har fått behandlet saken.

For noen år siden ble belåningsgraden på fleksilån endret fra maksimalt 75% til 70%. Dette hadde selvsagt ikke tilbakevirkende kraft, på samme måte som det nå er foreslått å redusere den videre ned til 65%.
  Siter
finnmark4ever
   #4
 6,009     Finnmark     0
TF84 Tuesday, March 17, 2015
Det var godt å høre, da blir det mer til sparing, noe som er minst like viktig spør du meg.

Engster meg ikke for renta pr nå, men det vil jo såklart bli tøft det om den skulle stige flere prosent.


Hvordan er det mer lønnsomt å spare enn å betale ekstra på lån i dagens situasjon?
......det beste er å betale ekstra for å få boliglån under 80 % eventuelt 60% for å få enda lavere rente.......
Signatur
  Siter
tonyG
   #5
 918     OSLO     0
Når du betaler ned ekstra på lånet "sparer" du renteutgifter minus skattefradrag. Når renten er så lav som idag vil det si at den investeringen det er å betale ned ekstra på lånet kun gir rundt 2% avkastning. Dvs at med så lav rente er det gode muligheter for å finne alternative investeringer som er bedre. Det burde ikke være vanskelig å finne et fond som slår 2% avkastning over tid, og det vil da være bedre å betale ned så lite som mulig på lånet og heller putte litt penger i fondssparing.
  Siter
finnmark4ever
   #6
 6,009     Finnmark     0
Det er ikke mye å hente på normal sparing idag.......skal man tjene så øker risikoen med ulike fond mm.......Det er selvsagt mulig, men kan fort bli dyrt.........
Skattefradrag utgjør en betydelig del og er vel mer enn renteinntekter på sparekonto......... Pluss fordel med å redusere låneandel på bolig( under 3%rente med under 60%)...
Signatur
  Siter
tonyG
   #7
 918     OSLO     0
Jeg hadde regnet inn skattefradraget over. Hvis vi går ut fra en flytende rente på rett under 3% og trekker fra 28% havner vi på ca 2% avkastning på den investeringen det er å betale ned. Vi kan godt justere det opp til 2.5% for å være helt sikker på korrekte tall. Det er såklart en mye større risk å plassere pengene i fond, men sånn jevnt over vil det lønne seg. Skulle renten doble seg blir det straks litt verre, men når man har lav rente som idag er det stort sett bedre å spare i fond enn å betale ekstra ned på lånet.
  Siter