13,154
26
0
Binde renta - 5 eller 20 år ... ?
557
Fetsund
0
Hei godtfolk
Vi har nylig fått utbetalt gunnlån fra Husbanken. Og nå diskuterer min kjære og jeg hvorvidt vi skal binde renta eller ikke. Hun vil binde i 5 år, jeg vil binde i 20 år.
P.t. har Husbanken følgende fastrente: 5 år: 2,472% og 20 år: 3,057%
Vi har ulike argumenter for og i mot.
Hva tenker folket her inne om å binde renta og i såfall hvor lenge?
Vi har nylig fått utbetalt gunnlån fra Husbanken. Og nå diskuterer min kjære og jeg hvorvidt vi skal binde renta eller ikke. Hun vil binde i 5 år, jeg vil binde i 20 år.
P.t. har Husbanken følgende fastrente: 5 år: 2,472% og 20 år: 3,057%
Vi har ulike argumenter for og i mot.
Hva tenker folket her inne om å binde renta og i såfall hvor lenge?
Har du regnet litt på det?
Jeg hadde gått for 20, men det er meg.
Selv om du vil tape mot flytende rente de første årene og mot 5 års fast rente i denne løpetiden, har verdien av 20 års kontrakt trolig størst verdi lenger ut i avtaleperioden.
Min vurdering er at fast rente 20 år på 3,057% har liten nedsiderisiko men potensielt betydelig oppside.
Alternativt kan du jo inngå en fastrenteavtale med deg selv - sett av litt ekstra de første årene og bygg opp en buffer for fremtidige renteøkninger.
Ser og at det er mulighet til å ha inntil 8 år avdragsfritt. Ville og vurdert dette, men dette krever at man er litt disiplinert og ikke bruker fra hånd til munn.
Se følgende regnestykke for til eks et lån på 2. mill. - Du får justert for en svært forsiktig forventa inflasjon en kostnad over 30 år på ca 100.000 med fastrenta. Da er ikke ev forventet verdiøkning av bolig tatt med. Det regnestykket vil det være nært umulig å tape på. Dette er gavepakke fra Staten!
Dette er veldig enkelt begrunnet. "du vet aldri hva som kommer til å skje". Plutselig brekker du ryggen i en ulykke og deres eksisterende bolig kan ikke tilpasses? Kjedelig å tape det veddemålet med banken 18år før tiden og må kjøpe seg ut til overkurs eller hva det heter.
Nei vettuhva - som han over her sier, bind renta med deg sjæl på en litt høyere prosent. Er du skikkelig heldig og vinner, så har du plutselig en konto med meget mye penger om 20 år som du "ikke trenger". Det kan bli vel så trivelig.
Kan alt om ingenting og ingenting om alt.
Fastrente med seg selv er jo gunstig kun når flytende rente er under fastrentenivået! Når motsatt skjer har den ingen verdi.
Eller har jeg misforstått hva dere mener?
Gikk for fast rente over 10 år, 2.66%.
Jeg tenkte som så at med 3 millkr i lån og hvis renten går til 5% vil min besparelse være ca 75000kr pr år.
JEg vurderte 20år, men man låser seg litt lenge, hvis det blir forandringer i livet så kan man måtte løse inn låenet på et ugunstig tidspunkt som gjør kosten høy.
Du har helt rett i at lånekostnaden ved flytende rente er upåvirket av en slik ordning. Å disiplinere privatøkonomien ved å spare rentedifferansen i perioder med lav rente er kun med det formål å bygge opp en buffer for fremtidige renteøkninger. I tillegg er det gebyrfritt og kan "kanselleres" uten omkostninger. Problemstillingen med å selge huset/bryte fastrenteavtalen er helt klart en faktor som må vurderes.
Etter skatt betaler du da 2.16 % rente de neste 20 årene med inflasjon på rundt 2-3 % så har du effektivt negativ rente de neste 20 årene. Det er en ren gavepakke fra Staten.
Er ikke et av kravene til husbanken livsløpsstandard?
Greitt, at rentenivået har en tendens til å følge konjunkturene, slik at renten er høy når folk har jobb og lønningene stiger deretter, mens den går ned i dårligere tider (finanskrise), men dette alene er ikke godt nok argument mener jeg til at dere ikke bør binde renten.
Galácticos!