Tjener ca 400K og utbetalt rundt 22K Blir vel lån på 600-800K + resten 200K som jeg har igjen av boliglånet. Noe mer vil jeg ikke låne. Har også spart og fått noe arv og håper huset vil komme på maks 1.5 Mill.
Skjønner ikke hvorfor dere syter. Jeg har 350 000 i inntekt brutto og 1.4 mill i lån. Det er 4 x inntekt. Utbetalt rundt noen å tjue, faste utgifter 13 000 med dagens rente. Jeg lever godt på dette, har i tillegg samboer som går skole, så der er det heller ikke så mye hente. Vi to lever ett godt liv på denne inntekten, så når folk prater om at det blir tøft når det er bare 30 lapper igjen etter boliglån, ja, da er det noen som lever ALT for godt!
Har dere bil da? Og 13K med dagens rente, hva om den øker igjen? Men dette med at det blir tøft med bare 30K igjen så jeg er jeg enig med deg i dette.
vi har samlet inntekt på ca 700 000(ca 35000 utbetalt til sammen per måned) i året og har boliglån på 2mill + studielån på 200 000, en bil uten lån og 2 små(snart 3) som også koster en del, vi driver samtidig å pusser opp huset som vi kjøpte i sommer, og her føler jeg at vi virkelig planlegger og snur på hver krone for å få ting til å gå rundt..
Vi har samlet inntekt på omtrent 1.100.000 brutto, og har lånt 3.250.000 - altså omtrent nøyaktig 3 x inntekt. Men i tillegg har vi begge studielån på til sammen rundt 700.000 + billån på rundt 100.00. Altså har vi rundt 4x inntekt i lån, noe vi syntes er helt i overkant.
Det som imidlertid er litt rystende, er at banken (med alle relevante data) gjerne ville gitt oss mer enn 4.000.000 i boliglån hvis vi ønsket det. Det var med andre ord vi som bremset, ikke banken. Selv om vi riktignok økte vi budsjettet vårt fra rundt 2 til rundt 3 mill når vi fikk såpass velvillighet fra banken.
Vi er førstegangsetablerte, og kjøpte i månedsskiftet mai/juni - vi traff toppen ganske nøyaktig med andre ord >
vi har samlet inntekt på ca 700 000(ca 35000 utbetalt til sammen per måned) i året og har boliglån på 2mill + studielån på 200 000, en bil uten lån og 2 små(snart 3) som også koster en del, vi driver samtidig å pusser opp huset som vi kjøpte i sommer, og her føler jeg at vi virkelig planlegger og snur på hver krone for å få ting til å gå rundt..
Dette er ein god beskrivelse av min situasjon. Har ca 36000 utbetalt kvar månad, halvparten av dette går med til renter og avdrag på hus og studielån. Ein skulle tru at det skulle gå fint å leve godt på det som blir igjen, men når handverkarane også har teke sitt blir det minimalt igjen. Skal bli godt når den siste handverkerregninga er betalt om to veker
Skjønner ikke hvorfor dere syter. Jeg har 350 000 i inntekt brutto og 1.4 mill i lån. Det er 4 x inntekt. Utbetalt rundt noen å tjue, faste utgifter 13 000 med dagens rente. Jeg lever godt på dette, har i tillegg samboer som går skole, så der er det heller ikke så mye hente. Vi to lever ett godt liv på denne inntekten, så når folk prater om at det blir tøft når det er bare 30 lapper igjen etter boliglån, ja, da er det noen som lever ALT for godt!
Har dere bil da? Og 13K med dagens rente, hva om den øker igjen? Men dette med at det blir tøft med bare 30K igjen så jeg er jeg enig med deg i dette.
Jeg har bil ja - jeg jobber med bil, så det er vel egentlig ganske naturlig. Samboeren har en buffer, om det blir tøft. Studielån som er satt på høyrentekonto, bra avkastning i disse tider. Jeg frykter ikke huslånet, min rente er nå i skrivende stund 7.5 %, og jeg frykter ikke at renten øker noe mer nå. Om den så gjør det, så må vi spare inn andre plasser, men det skal mye til før jeg går "konkurs"
Vi har ca 55.000 utbetalt pr mnd og 1,7mill i lån. Intensjonen om sparing(hurtig nedbetaling av lån), ble forkastet mår vi fekk tvillinger for et knapt år siden..
Forstår ikke hvordan folk klarer 3 mill (og ofte mer) i lån og gjerne bare har 30-35000 utbetalt pr mnd.. Brød og vann?
Vi har ca 55.000 utbetalt pr mnd og 1,7mill i lån. Intensjonen om sparing(hurtig nedbetaling av lån), ble forkastet mår vi fekk tvillinger for et knapt år siden..
Forstår ikke hvordan folk klarer 3 mill (og ofte mer) i lån og gjerne bare har 30-35000 utbetalt pr mnd.. Brød og vann?
Du har altså rundt 40000 igjen per månad etter å ha betalt renter og avdrag på gjelda di, og så klarer du ikkje spare? Trur det er fleire som ikkje forstår det...
Jeg er ferdig med studiene til våren. Etter dette regner jeg med å ha ca 500 000 i lønn, og kona mi har provisjonsbasert lønn, med minimumslønn 300000. Vi har tilsammen 350 000 i studielån.
Inntil nå har vi bodd i mine foreldres leilighet i Trondheim for 3500 kr i måneden. Her kan vi fortsette å bo, dersom vi ønsker det. Vi har imidlertid planlagt barn, og ønsker oss mer plass. Spørsmålet er om/hva/når vi bør kjøpe?
Dersom vi kjøper leilighet, føler jeg at dette er en midlertidig løsning, som kanskje ikke er veldig lønnsom? Vi bor jo billig og bra som det er, og det koster mye å bytte bolig.
Dersom vi ønsker å kjøpe hus, har jeg den holdningen at jeg ønsker å kjøpe noe jeg kan bli boende i i mange år... Da kan det fort bli dyrt.
Jeg går rundt med en husbygger i magen. Drømmer om å bygge hus med utleiedel så snart vi har råd til dette. Problemet her er at det vil kreve svært mye i starten. Ikke er jeg sikker på om banken ønsker å gi oss lån heller, vi har bare 200 000 i egenkapital.
Noen som har noen formening om hva som lønner seg å gjøre? Bli boende i et par år og spare til drømmen, eller "gå gradene" som de aller fleste gjør?
Noen som har noen formening om hva som lønner seg å gjøre? Bli boende i et par år og spare til drømmen, eller "gå gradene" som de aller fleste gjør?
Hvis du tar på deg kun økonomibrillene er det absolutt lurest å bli boende i leiligheten. Du finner ingen annen plass til den prisen du betaler. Et annet poeng er om de/dere synes det er greit å bo så tett på familien?
For det andre; siden dere blir førstegangskjøpere så vil det nok lønne seg å vente med å kjøpe til markedet er nærmere bunnen. Det har aldri vært større forskjell mellom tilbud/etterspørsel. Markedet vil derfor fortsette å falle, og de pengene dere sparer på å vente på lavere pris er gull verdt. Prisene vil falle mere i tiden som kommer siden det er enormt mange nybygg som snart er ferdig og skal ut på markedet
Mitt råd er å spare så mye dere klarer i 1-2 år for deretter gå på boligjakt. Om dere da velger å kjøpe nytt/gammelt er opp til dere, men så lenge dere ikke har barn enda og er fleksible så er det min oppfatning at å leie i en periode nå er det mest gunstigste dere kan gjøre
Tjener ca 400K og utbetalt rundt 22K
Blir vel lån på 600-800K + resten 200K som jeg har igjen av boliglånet.
Noe mer vil jeg ikke låne.
Har også spart og fått noe arv og håper huset vil komme på maks 1.5 Mill.
Har dere bil da?
Og 13K med dagens rente, hva om den øker igjen?
Men dette med at det blir tøft med bare 30K igjen så jeg er jeg enig med deg i dette.
Ferdige prosjekter:
- Oppussing av badet.
- Oppussing av kjøkken
Det som imidlertid er litt rystende, er at banken (med alle relevante data) gjerne ville gitt oss mer enn 4.000.000 i boliglån hvis vi ønsket det. Det var med andre ord vi som bremset, ikke banken. Selv om vi riktignok økte vi budsjettet vårt fra rundt 2 til rundt 3 mill når vi fikk såpass velvillighet fra banken.
Vi er førstegangsetablerte, og kjøpte i månedsskiftet mai/juni - vi traff toppen ganske nøyaktig med andre ord >
Dette er ein god beskrivelse av min situasjon. Har ca 36000 utbetalt kvar månad, halvparten av dette går med til renter og avdrag på hus og studielån. Ein skulle tru at det skulle gå fint å leve godt på det som blir igjen, men når handverkarane også har teke sitt blir det minimalt igjen. Skal bli godt når den siste handverkerregninga er betalt om to veker
Jeg har bil ja - jeg jobber med bil, så det er vel egentlig ganske naturlig. Samboeren har en buffer, om det blir tøft. Studielån som er satt på høyrentekonto, bra avkastning i disse tider. Jeg frykter ikke huslånet, min rente er nå i skrivende stund 7.5 %, og jeg frykter ikke at renten øker noe mer nå. Om den så gjør det, så må vi spare inn andre plasser, men det skal mye til før jeg går "konkurs"
Forstår ikke hvordan folk klarer 3 mill (og ofte mer) i lån og gjerne bare har 30-35000 utbetalt pr mnd.. Brød og vann?
Du har altså rundt 40000 igjen per månad etter å ha betalt renter og avdrag på gjelda di, og så klarer du ikkje spare? Trur det er fleire som ikkje forstår det...
Jeg er ferdig med studiene til våren. Etter dette regner jeg med å ha ca 500 000 i lønn, og kona mi har provisjonsbasert lønn, med minimumslønn 300000. Vi har tilsammen 350 000 i studielån.
Inntil nå har vi bodd i mine foreldres leilighet i Trondheim for 3500 kr i måneden. Her kan vi fortsette å bo, dersom vi ønsker det. Vi har imidlertid planlagt barn, og ønsker oss mer plass. Spørsmålet er om/hva/når vi bør kjøpe?
Dersom vi kjøper leilighet, føler jeg at dette er en midlertidig løsning, som kanskje ikke er veldig lønnsom? Vi bor jo billig og bra som det er, og det koster mye å bytte bolig.
Dersom vi ønsker å kjøpe hus, har jeg den holdningen at jeg ønsker å kjøpe noe jeg kan bli boende i i mange år... Da kan det fort bli dyrt.
Jeg går rundt med en husbygger i magen. Drømmer om å bygge hus med utleiedel så snart vi har råd til dette. Problemet her er at det vil kreve svært mye i starten. Ikke er jeg sikker på om banken ønsker å gi oss lån heller, vi har bare 200 000 i egenkapital.
Noen som har noen formening om hva som lønner seg å gjøre? Bli boende i et par år og spare til drømmen, eller "gå gradene" som de aller fleste gjør?
Hvis du tar på deg kun økonomibrillene er det absolutt lurest å bli boende i leiligheten. Du finner ingen annen plass til den prisen du betaler. Et annet poeng er om de/dere synes det er greit å bo så tett på familien?
For det andre; siden dere blir førstegangskjøpere så vil det nok lønne seg å vente med å kjøpe til markedet er nærmere bunnen. Det har aldri vært større forskjell mellom tilbud/etterspørsel. Markedet vil derfor fortsette å falle, og de pengene dere sparer på å vente på lavere pris er gull verdt. Prisene vil falle mere i tiden som kommer siden det er enormt mange nybygg som snart er ferdig og skal ut på markedet
Mitt råd er å spare så mye dere klarer i 1-2 år for deretter gå på boligjakt. Om dere da velger å kjøpe nytt/gammelt er opp til dere, men så lenge dere ikke har barn enda og er fleksible så er det min oppfatning at å leie i en periode nå er det mest gunstigste dere kan gjøre