33 år nå, og sparer i første omgang ved å betale ned huset så fort som praktisk mulig, og i tillegg tilføre det verdi. Pr. nå ser det ut til at jeg lander på ca. 12 år i stedet for 20. Deretter (eller så snart som fornuftig mulig), er planen å spare i eiendom som mer eller mindre kan betale seg selv, og forhåpentlig etter hvert generere noe overskudd.
På jobben har jeg noe tvungen sparing som jeg kanskje får se littegrann av en gang veldig langt inn i fremtiden. Aller helst ville jeg heller fått det ut som lønn, så jeg kunne råde over det selv.
Signatur
Prøver å gjøre det skikkelig med en gang. Grave? Flytte masser? Komprimere? Støype? www.budsjettmaskiner.no Eidsvoll, Arendal. Noe du vil leie ut? Ta kontakt, vi har plass til flere.
Staten forventer at befolkningen er totalt ute av stand til å spare penger selv. (I enkelte tilfeller har de rett.) Derfor oppfordrer de folk til primært å bruke pengene sine til å betale ned gjeld samtidig som du blir tvunget til et sparing du ikke har noen kontroll over.
Om du eier selskapet du jobber i er du unntatt fra denne sparetvangen. Hvis du ber arbeidsgiver om å leie deg inn fra firmaet ditt slipper du altså unna. Du bør da få fakturert lønn+feriepenger+arb.giver avg+tvangssparingen+mva. Siden du allerede har et ENK og kunder er det ingen fare at skattemyndighetene vil overprøve og si at det er et arb.giverforhold.
Pensjonsparing (OTP) er jo gunstig skattemessig i eit arbeidsforhold men er ein eiger har ei maksimalgrense for innskudd på 4 % av lønn mellom 1 og 12 G.
Staten forventer at befolkningen er totalt ute av stand til å spare penger selv. (I enkelte tilfeller har de rett.) Derfor oppfordrer de folk til primært å bruke pengene sine til å betale ned gjeld samtidig som du blir tvunget til et sparing du ikke har noen kontroll over.
Hadde det vært et ønske at folk skulle spare, kunne man jo startet med å IKKE ta 28% av rentene man får på sparing. Det eneste man oppfordres til nå, er å låne mest mulig, og bruke opp pengene så fort man kan.
Signatur
Prøver å gjøre det skikkelig med en gang. Grave? Flytte masser? Komprimere? Støype? www.budsjettmaskiner.no Eidsvoll, Arendal. Noe du vil leie ut? Ta kontakt, vi har plass til flere.
OTP fremstår som en av en av de dårligste spareformene. Kostbar administrasjon, lite muligheter til markedstilpassning og lavt utbytte i forhold til risikoprofilen.
Staten stimulerer til at man skal låne og forbruke mest mulig, mens de anbefaler det motsatte. Og hele poenget med OTP er at det forventes at folk velger å følge stimuli
Spare til pensjon? med min lønn i byggevarebransjen? Mja, noen hundre lapper i tillegg til den lovpålagte greia, men det er hva jag kan gjøre intill det derre rabbat jaget blandt våre kunder roes seg ned :P
Er ikke Lønna vår som driver husprisene i dette landet, for å si det sån
Har ikke likviditet til å spare noe for tiden, det meste går med på oppusing og unger vurderer å øke fra 30 år til 40 år på huslånet for å få bedre råd hver måned
En helt annen form for effektiv sparing er å redusere de daglige utgiftene med en kortstokk (forutsatt at man er disiplinert nok til å betale regninger i tide):
Drivstoff 0,78-1,07kr/liter hos Shell: Trumf bonuskort + Twocards/Eika visa/Eika master Drivstoff 0,78-0,89kr/liter hos XY og uno-x: XY-bonuskort + Twocards/Eika visa/Eika master (gjør også til en vane å fylle opp tanken på vei til jobb mandag morgen - sparer 1-2kr pr liter)
Dagligvarer 4% (5-7% med trumf): Eika visa/Eika master
Klær og sko 7%: Ikano Visa (kun en-to variable måneder i året) Klær og sko 4%: Flexivisa (max 200kr/mnd) Klær og sko 4%: Eika visa/master Sportsutstyr 3%: Twocards
Sportnett.no 15%: Twocards (uavhengig av valgt bonuskategori) Anton Sport 10%: Twocards (uavhengig av valgt bonuskategori) Sportsutstyr 7%: Ikano Visa (kun en-to variable måneder i året) Sportsutstyr 4%: Flexivisa (max 200kr/mnd) Sportsutstyr 4%: Eika visa/master Sportsutstyr 3%: Twocards
Reiser 4-10%: Ikano Visa (kun en variabel måned i året - ofte juli) All bruk i utlandet 4%: Ikano Visa (kun en variabel måned i året - ofte juli)
møbler, hus og hjem 5%: Ikano Visa (kun to variable måneder i året)
Bil og tilbehør 6%: Ikano Visa (kun i april og oktober)
Opptikk 10%: Ikano Visa (kun i juni)
Alt: 4% Ikano Visa (kun en variabel måned i året) Alt: 4% Gebyrfri visa (kun en variabel måned i året) Alt: 1% Shell mastercard Alt: 1% Trumf Visa
------
De fleste kortene gir bare rabatt i en kategori av gangen. Kortstokken min er derfor: - Trumf: 1-3% hos kiwi/meny/... og 30-50øre/liter hos shell - bonuskort kombineres med betalingskort for maks rabatt
- XY bonuskort: 30øre/liter hos XY og uno-x - bonuskort kombineres med betalingskort
- Twocards 4% på drivstoff (kombineres med XY eller trumf), 10% hos Anton sport og 3% på elektronikk (byttes til fly/klær/sport om jeg har noen skal på storhandel i disse kategoriene på et tidspunkt Ikano ikke har rabatt på dette.) Kortet inkluderer også reiseforsikring og ID-tyveriforsikring
- Flexivisa 4% på dagligvarer (tar slutt 1.juli - vil da bytte til Eika)
- Ikano visa brukes hvis det har rabatt der og da
- Gebyrfri visa: bruker 4%-måneden til å fylle opp klippekort på bastøferga, Ruter/nsb og NorWay, og årets verktøyfornying. Og selvsagt all annen kortbruk den måneden. Kortet inkluderer reiseforsikring.
- Shell mastercard: 1% på alt annet
Med en kortstokk hvor hver kort har sin bruk har man også fordelen av å holde oversikt over hvor store utgifter man har i de forskjellige kategoriene bare ved å se på hver kortregning. Kortene gjør at man får forsinket utgiftene en måned, og klarer da kanskje å komme en måned på forskudd med nedbetaling av lån og dermed spare litt renter. Forutsetningen er uansett at man har disiplin nok til å kunne betale kortregningene før fristen. Bommer man på det blir det VELDIG dyrt.
Alle disse kortene fører jo heller ikke til at man sparer noe. Man bruker bare litt mindre. På akkurat den tingen man kjøper. Og blant mine bekjente, så er det av en eller annen grunn de som har flest kort i lommeboka, som også har dårligst økonomi....
På jobben har jeg noe tvungen sparing som jeg kanskje får se littegrann av en gang veldig langt inn i fremtiden. Aller helst ville jeg heller fått det ut som lønn, så jeg kunne råde over det selv.
Grave? Flytte masser? Komprimere? Støype? www.budsjettmaskiner.no Eidsvoll, Arendal. Noe du vil leie ut? Ta kontakt, vi har plass til flere.
Om du eier selskapet du jobber i er du unntatt fra denne sparetvangen. Hvis du ber arbeidsgiver om å leie deg inn fra firmaet ditt slipper du altså unna. Du bør da få fakturert lønn+feriepenger+arb.giver avg+tvangssparingen+mva. Siden du allerede har et ENK og kunder er det ingen fare at skattemyndighetene vil overprøve og si at det er et arb.giverforhold.
Hadde det vært et ønske at folk skulle spare, kunne man jo startet med å IKKE ta 28% av rentene man får på sparing. Det eneste man oppfordres til nå, er å låne mest mulig, og bruke opp pengene så fort man kan.
Grave? Flytte masser? Komprimere? Støype? www.budsjettmaskiner.no Eidsvoll, Arendal. Noe du vil leie ut? Ta kontakt, vi har plass til flere.
Staten stimulerer til at man skal låne og forbruke mest mulig, mens de anbefaler det motsatte. Og hele poenget med OTP er at det forventes at folk velger å følge stimuli
Er ikke Lønna vår som driver husprisene i dette landet, for å si det sån
Har ikke likviditet til å spare noe for tiden, det meste går med på oppusing og unger
Drivstoff 0,78-1,07kr/liter hos Shell: Trumf bonuskort + Twocards/Eika visa/Eika master
Drivstoff 0,78-0,89kr/liter hos XY og uno-x: XY-bonuskort + Twocards/Eika visa/Eika master
(gjør også til en vane å fylle opp tanken på vei til jobb mandag morgen - sparer 1-2kr pr liter)
Dagligvarer 4% (5-7% med trumf): Eika visa/Eika master
Elektronikk 4%: Flexivisa (max 200kr/mnd)
Elektronikk 3%: Twocards
Klær og sko 7%: Ikano Visa (kun en-to variable måneder i året)
Klær og sko 4%: Flexivisa (max 200kr/mnd)
Klær og sko 4%: Eika visa/master
Sportsutstyr 3%: Twocards
Sportnett.no 15%: Twocards (uavhengig av valgt bonuskategori)
Anton Sport 10%: Twocards (uavhengig av valgt bonuskategori)
Sportsutstyr 7%: Ikano Visa (kun en-to variable måneder i året)
Sportsutstyr 4%: Flexivisa (max 200kr/mnd)
Sportsutstyr 4%: Eika visa/master
Sportsutstyr 3%: Twocards
Flyreiser 4%: Flexivisa (max 200kr/mnd)
Flyreiser 4%: Twocards
Fly/tog/båt 4%: Naf xtra visa
Reiser 4-10%: Ikano Visa (kun en variabel måned i året - ofte juli)
All bruk i utlandet 4%: Ikano Visa (kun en variabel måned i året - ofte juli)
møbler, hus og hjem 5%: Ikano Visa (kun to variable måneder i året)
Bil og tilbehør 6%: Ikano Visa (kun i april og oktober)
Opptikk 10%: Ikano Visa (kun i juni)
Alt: 4% Ikano Visa (kun en variabel måned i året)
Alt: 4% Gebyrfri visa (kun en variabel måned i året)
Alt: 1% Shell mastercard
Alt: 1% Trumf Visa
------
De fleste kortene gir bare rabatt i en kategori av gangen. Kortstokken min er derfor:
- Trumf: 1-3% hos kiwi/meny/... og 30-50øre/liter hos shell - bonuskort kombineres med betalingskort for maks rabatt
- XY bonuskort: 30øre/liter hos XY og uno-x - bonuskort kombineres med betalingskort
- Twocards 4% på drivstoff (kombineres med XY eller trumf), 10% hos Anton sport og 3% på elektronikk (byttes til fly/klær/sport om jeg har noen skal på storhandel i disse kategoriene på et tidspunkt Ikano ikke har rabatt på dette.)
Kortet inkluderer også reiseforsikring og ID-tyveriforsikring
- Flexivisa 4% på dagligvarer (tar slutt 1.juli - vil da bytte til Eika)
- Ikano visa brukes hvis det har rabatt der og da
- Gebyrfri visa: bruker 4%-måneden til å fylle opp klippekort på bastøferga, Ruter/nsb og NorWay, og årets verktøyfornying. Og selvsagt all annen kortbruk den måneden.
Kortet inkluderer reiseforsikring.
- Shell mastercard: 1% på alt annet
Med en kortstokk hvor hver kort har sin bruk har man også fordelen av å holde oversikt over hvor store utgifter man har i de forskjellige kategoriene bare ved å se på hver kortregning. Kortene gjør at man får forsinket utgiftene en måned, og klarer da kanskje å komme en måned på forskudd med nedbetaling av lån og dermed spare litt renter. Forutsetningen er uansett at man har disiplin nok til å kunne betale kortregningene før fristen. Bommer man på det blir det VELDIG dyrt.
Og blant mine bekjente, så er det av en eller annen grunn de som har flest kort i lommeboka, som også har dårligst økonomi....