Takk for mange gode tips, men slik jeg ser det er pengene verd halvparten om 6 -10 år så jeg tror jeg betaler ned på lånet.
Lånet mitt er foresten innenfor 50% av låneverdi på takst fra Mars 2011.
Så når jeg har betalt ned på lånet ytterlige 170000kr så har vi sinnsykt god økonomi.
Har også egen høyrentekonto, men er vell best å bruke de pengene som buffer og får å kjøpe båt ;D
Med den sikkerheten du har, får du lån til 3,2% effektiv rente. BSU renten er 4,75% i beste bank. Etter 7 år har du tjent 19316,- (-28% skatt for hvert år) hvis du beholder BSU-kontoen og renteforskjellen forblir 1,55% i hele perioden. Du som er så opptatt med å spare strøm. Er du ikke opptatt av å spare penger også? At de 170.000 er mindre verd om 6-10 år er uten betydning. Du vil jo ha verdien av disse uannsett om de står på BSU-en eller er nedbetalt på lånet.
Du lar BSU stå til den dagen du ikke lenger får fradrag på skatten.
Da betaler du ned lån eller investerer i bolig.
hvis kontoen er full, dvs han ikke setter inn noe mer i år, får han heller ikke fradrag. får bare fradrag for de pengene som settes inn hvert år
Ja, men han vil kunne sette inn mer penger der i de neste årene, da BSU beløpet forandrer seg over tid. Kan som nevnt i tidligere innlegg at dette øker kraftig, og da kan man jo fortsette med sparingen, i stede for å ha brent alle broer.
Enig med siste innlegg. Det lønner seg å la dem stå. Men du har høyrentekonto - der er det dårlig rente. Skaff deg fleksilån og vær din egen banksjef. Da putter du pengene fra høyrentekontoen inn på flexikreditten/lånet og får da i praksis samme rente som du har på lånet.
At du vil bruke BSU pengene dine til å betale ned på lånet fordi de blir mindre verdt om 6-7 år medfører ikke riktighet. Det er ingen forskjell om de står på BSU eller om du har tilsvarende mindre beløp i gjeld. 1 krone er 1 krone.
Inflasjon fører til at du får mindre for pengene om 6-7 år, men lønnsøkningen vil føre til at det blir lettere å betale ned gjelden. Som regel er lønnsøkningen større i prosent enn inflasjonen og vi får det som kalles reallønnsøkning. Det er reallønnsøkningen som gjør at lånet blir "mindre verd", IKKE inflasjonen.
Inflasjon har jo ingen innvirkning på om det lønner seg eller ikke å betale ned på lånet.
Den veldig enkle grunn at får mer for 150.000kr i dag, enn 150.000 om 10år. Ergo er 150.000kr mindre verd om noen år enn de er i dag.
På den måten taper du penger om rentene du tjener, er vesentlig lavere enn inflasjonen er. I dette tilfellet snakk om hundrelapper når du trekker fra det man må betale ekstra i lånerenter.
Med mindre jeg overser noe helt vesentlig i sene kveldstimer.
Den veldig enkle grunn at får mer for 150.000kr i dag, enn 150.000 om 10år. Ergo er 150.000kr mindre verd om noen år enn de er i dag.
På den måten taper du penger om rentene du tjener, er vesentlig lavere enn inflasjonen er. I dette tilfellet snakk om hundrelapper når du trekker fra det man må betale ekstra i lånerenter.
Med mindre jeg overser noe helt vesentlig i sene kveldstimer.
Resonnementet ditt stemmer ikke - eller rettere sagt, det er mangelfullt. Den andre siden av ligningen er at lånet ditt også vil være "mindre" om 10 år, dvs at du høyst sannsynlig vil ha høyere lønn enn nå så et lån på X kroner er mye lettere å betjene.
For øvrig er realrenten i Norge som regel positiv, dvs at sparepengene dine vokser fortere enn inflasjonen. Må du betale formueskatt kan det se litt annerledes ut, men den situasjonen er du neppe i.
Skal du først tenke slik: Hva tror du båten du nå vurderer å kjøpe er verdt om 10 år?
Den veldig enkle grunn at får mer for 150.000kr i dag, enn 150.000 om 10år. Ergo er 150.000kr mindre verd om noen år enn de er i dag.
På den måten taper du penger om rentene du tjener, er vesentlig lavere enn inflasjonen er. I dette tilfellet snakk om hundrelapper når du trekker fra det man må betale ekstra i lånerenter.
Med mindre jeg overser noe helt vesentlig i sene kveldstimer.
Ja jeg tror ikke du forstår det helt, greit nok.
Å betale ned 150000 kr på et lån på 1 million vil være det samme i morra som om 10 år. Det vil bli 850000 kr etter innbetaling. Inflasjon har ingen innvirkning på den summen.
Her er et eksempel for å forstå dette:
Et avdragsfritt lån på 1000000 kr med 5% rente vil koste deg 500000 kr på 10 år. Så har du rentefradraget på 28% av dette. Til slutt sitter du med totale renteutgifter på 360000 kr.
Hvis du bruker denne millionen du lånte og setter den i banken vil 1000000 kr med 6% innskuddsrente gi deg inntekt på 600000 kr på 10 år. Etter å ha betalt 28% skatt av dette beløpet har du tjent 432000 kr i renteinntekter.
Overskudd=72000 kr
Så om 10 år når du vil løse inn dette avdragsfrie lånet på 1000000 kr, logger du inn på nettbanken og overfører 1000000 kr av saldoen på 1072000 kr til banken.
Å betale ned på lånet vil aldri lønne seg hvis innskuddsrenten er høyere enn lånerenten. Det er ikke til å komme bort fra. Det finnes måter å forvalte disse pengene på en bedre måte enn å sette de i banken og la de rente, men det er ikke det som er poenget her. TS vil enten betale ned på lånet, eller la de stå på BSU.
hvis kontoen er full, dvs han ikke setter inn noe mer i år, får han heller ikke fradrag. får bare fradrag for de pengene som settes inn hvert år
Med den sikkerheten du har, får du lån til 3,2% effektiv rente.
BSU renten er 4,75% i beste bank.
Etter 7 år har du tjent 19316,- (-28% skatt for hvert år) hvis du beholder BSU-kontoen og renteforskjellen forblir 1,55% i hele perioden.
Du som er så opptatt med å spare strøm. Er du ikke opptatt av å spare penger også?
At de 170.000 er mindre verd om 6-10 år er uten betydning. Du vil jo ha verdien av disse uannsett om de står på BSU-en eller er nedbetalt på lånet.
Hva har det med saken å gjøre? :)
Inflasjon har jo ingen innvirkning på om det lønner seg eller ikke å betale ned på lånet.
Ja, men han vil kunne sette inn mer penger der i de neste årene, da BSU beløpet forandrer seg over tid. Kan som nevnt i tidligere innlegg at dette øker kraftig, og da kan man jo fortsette med sparingen, i stede for å ha brent alle broer.
At du vil bruke BSU pengene dine til å betale ned på lånet fordi de blir mindre verdt om 6-7 år medfører ikke riktighet. Det er ingen forskjell om de står på BSU eller om du har tilsvarende mindre beløp i gjeld. 1 krone er 1 krone.
Inflasjon fører til at du får mindre for pengene om 6-7 år, men lønnsøkningen vil føre til at det blir lettere å betale ned gjelden. Som regel er lønnsøkningen større i prosent enn inflasjonen og vi får det som kalles reallønnsøkning. Det er reallønnsøkningen som gjør at lånet blir "mindre verd", IKKE inflasjonen.
Den veldig enkle grunn at får mer for 150.000kr i dag, enn 150.000 om 10år.
Ergo er 150.000kr mindre verd om noen år enn de er i dag.
På den måten taper du penger om rentene du tjener, er vesentlig lavere enn inflasjonen er.
I dette tilfellet snakk om hundrelapper når du trekker fra det man må betale ekstra i lånerenter.
Med mindre jeg overser noe helt vesentlig i sene kveldstimer.
Resonnementet ditt stemmer ikke - eller rettere sagt, det er mangelfullt. Den andre siden av ligningen er at lånet ditt også vil være "mindre" om 10 år, dvs at du høyst sannsynlig vil ha høyere lønn enn nå så et lån på X kroner er mye lettere å betjene.
For øvrig er realrenten i Norge som regel positiv, dvs at sparepengene dine vokser fortere enn inflasjonen. Må du betale formueskatt kan det se litt annerledes ut, men den situasjonen er du neppe i.
Skal du først tenke slik: Hva tror du båten du nå vurderer å kjøpe er verdt om 10 år?
Ja jeg tror ikke du forstår det helt, greit nok.
Å betale ned 150000 kr på et lån på 1 million vil være det samme i morra som om 10 år. Det vil bli 850000 kr etter innbetaling. Inflasjon har ingen innvirkning på den summen.
Her er et eksempel for å forstå dette:
Et avdragsfritt lån på 1000000 kr med 5% rente vil koste deg 500000 kr på 10 år. Så har du rentefradraget på 28% av dette. Til slutt sitter du med totale renteutgifter på 360000 kr.
Hvis du bruker denne millionen du lånte og setter den i banken vil 1000000 kr med 6% innskuddsrente gi deg inntekt på 600000 kr på 10 år. Etter å ha betalt 28% skatt av dette beløpet har du tjent 432000 kr i renteinntekter.
Overskudd=72000 kr
Så om 10 år når du vil løse inn dette avdragsfrie lånet på 1000000 kr, logger du inn på nettbanken og overfører 1000000 kr av saldoen på 1072000 kr til banken.
Å betale ned på lånet vil aldri lønne seg hvis innskuddsrenten er høyere enn lånerenten. Det er ikke til å komme bort fra. Det finnes måter å forvalte disse pengene på en bedre måte enn å sette de i banken og la de rente, men det er ikke det som er poenget her. TS vil enten betale ned på lånet, eller la de stå på BSU.