Ja da tenker jeg uten egenkapital.. Vi vil sitte med totalt 3,9 mill i lån med studielån.
3,9 mill? Det er jo totalt uansvarlig av dere. Du har en usikker jobb og mest sannsynlig er du jo snart gravid, ja om du ikke allerede er det. Ikke har du opparbeidet deg fulle rettigheter under fødselspermisjonen heller siden du er sylfersk ut av skolen. Og med den bilen som sluker drivstoff og er stadig innom verkstedet? For ikke å snakke om topplånet som har så mye høyere rente fordi dere ikke hadde ei krone i egenkapital. Og slik situasjonen er, må dere jo ha 2 biler.
Og 3,9 mill? Det var jo bare første runde. Dere skulle jo også bytte til et nytt og bedre kjøkken, så vidt jeg husker. Og på Facebook kom det jo også fram at du har dilla på å kjøpe dyre merkesko støtt og stadig. Var det 3.000 hver måned som var snittet eller var det bare i desember?
Du ser tegninga? Siden jeg vet det meste om deg, råder jeg dere til å gi opp husplanene øyeblikkelig! Eller vent.... jeg vet jo ikke en dritt om dere. Da blir det jo litt vanskelig å gi råd. Noen låner 6 ganger inntekten og klarer seg utmerket. Andre sliter med 2 x årsinntekten. Ta en titt på sidene til Statens institutt for forbruksforskning og mat inn noen tall i SIFO-modellen deres. Det er et godt utganspunkt.
Signatur
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
Bare bruk hodet. Ikke vær dum og lån over evne for og være med på og presse opp bolig prisene. Plustselig kan vi få et bolig pris fall eller koreksjon som de fikk i Danmark. Eller det som vi hadde på 80/90 tallet i Norge, og mange måtte selge huset og fortsatt satt igjenn med gjeld. Bolig prisene kan ikke vokse inn i himmelen, selv om eiendoms meglerene og bankene vill ha deg til og tro det så de kan tjene mere penger. Du har 900 000kr i inntekt i dag, men det er ingen garanti du har det i morgen. En av dere kan miste jobben, eller en av dere kan bli syk/uføre trygdet. Rentene er lave i dag, men den kan fort bli 6-10% eller mer om noen år. Det er nokk lettere om dere henvender dere til banken og spør dem hvor mye de kan låne dere, så kan dere selv regne på hvor mye dere trenger til leve kostnader etc etter deres forbruks mønster. Ikke mist hodet selv om dere kan låne mye penger. Da er det bedre og kjøpe noe litt mindre som man har råd til, og fortsatt har romslig økonomi så familen kan sove godt om natta. Lykke til uansett hva dere gjør.
Vi er et ungt par med ca 900.000 i total inntekt. Vi har 1,5 barn (ett felles og ett har en annen far der far har delt omsorg). Har to biler pga jobbsituasjon. Vi kjøpte hus i høst og tok opp lån på 3,3mill. I tillegg har vi ca 400.000 i studielån. Dvs vi sitter på ca 3,7 i lån nå. Har avdragsfrihet på hovedlånet på 10 år, mens topplånet er tilbakebetalt om ti år. Har to solide jobber, en i kommune og en med ettertraktet utdannelse. Vi har en kontrollert økonomi, med et "gjennomsnitlig" forbruk, kanskje litt lavere forbruk enn vanlig.
Vi klarer oss helt greit. Har ikke råd til så mye ekstra "unødvendigheter" i hverdagen, men det er vi klar over. Unner oss mye i hverdagen selv om. Vi satte opp ett konkret likviditetsbudsjett for å se hvor mye vi hadde etter faste kostnader hver måned. Det var veldig nyttig, for da ser man svart på hvitt hva man har til rådighet hver måned.
Det er fullt mulig, vi tar f.eks opp 100.000 ekstra til oppussing nå.
Vi har ca. 900k-1mill inn til sammen, skal til å bygge hus nå iår. Totalsummen blir vel mellom 3.5-4mill for huset, salg av leilighet og EK gir lån på rundt 2.5-3mill. nå sitter vi på 1mill i lån og har egentli vant oss til et forbruk som må endres når vi får 2.5-3 ganger så mye lån. Men det er fult mulig, vil man klare det å klarer man det somregel.
Når vi vurderer om vi klarer det så ser vi jo først på hva måntlig avdrag blir som renten er nå, men vi regner også om renten stiger opp til 10%, bare for å være sikker på at vi klarer det da også. Renten kan såklart bli høyere ( eks 20% så sliter vi jo såklart ), men da er jo alltids alternativet å få avdragsfrihet mens den værste tiden pågår.
Hvor mye lån man bør ha har egentli inget fasitsvar, som nevnt tidligere av flere her så er det mange faktorer som spiller inn. Mitt tips er å ikke ta opp med lån enn at dere kan fortsette med den livstilen dere har nå ( iallefall tilnærmet likt ). Store forandringer kan skape mange kjedelige situasjoner... Vi vil ikke ha mer enn 2.5-3 mill lån, men det er oss.
Vi er i gang med byggingen, så vi klarer det nok! Pilotlønn går veldig oppover heldigvis Jeg har jobb i kommunen nå, og er i permisjon fra min faste jobb på sykehus.. Så jobbene våre er ganske sikre. Vi kjøpte hus for 5 år siden, og hadde da 2,3 mill i lån på 550 000 kr totalt i årslønn.. SÅ vi vet hvordan det er å leve trangt heldigvis Skru bil gjør vi selv og ja vi har spart mye likevel. På 2-3 år har vi spart 150 000 og bilen et nedbetalt... Heldigvis går lønn oppover og lån nedover. Vår venn er bankdamen vår og gir oss det beste av renter til hver tid Ville bare litt om hvilken situasjon dere andre er i. Vi har 175 000 i egenkap.
Med unger, eller planer om, så ville jeg fokusert på gjeldsgrad som gir en god oppvekst for ungene, ikke hvor stort hus jeg kunne bygge, hvor dyr bil, osv.
Spiller ikke en dritt for ungene om man sitter i en svær kåk med rådyre bad og kjøkken hvis man ikke har penger til overs når de vil begynne på riding, ha moteklær, stå på slalom om vinteren, dra på ferie til osv...
Selvfølgelig kan man gi ungene gode holdninger ifht penger og økonomi men hvis man bor i et "vanlig strøk" i rike Norge så koster det ganske mye å ha unger hvis de ikke skal skille seg for mye ut, og det ønsker jo ofte unger ikke.
Signatur
Ikke fagmann på noe som helst og sender aldri faktura til noen.
Problemet er at det koster så mye med hus i dag Skal vi ha enebolig må vi likevel ut med 3 mill her vi bor, og da bygger vi heller.. Helt enig i at ungene ikke trenger så stort og fint hus! Ungene våre kommer alltid først. Jenta vår er både på dans og i slalombakken. Viktigere er det med omsorg og kjærlighet.. Om 5-10 år har min mann 700 000 -1 000 000 i årslønn så om vi må leve litt billig de første leveårene til barna tror jeg vil gå greit..
Problemet er at det koster så mye med hus i dag Skal vi ha enebolig må vi likevel ut med 3 mill her vi bor, og da bygger vi heller.. Helt enig i at ungene ikke trenger så stort og fint hus! Ungene våre kommer alltid først. Jenta vår er både på dans og i slalombakken. Viktigere er det med omsorg og kjærlighet.. Om 5-10 år har min mann 700 000 -1 000 000 i årslønn så om vi må leve litt billig de første leveårene til barna tror jeg vil gå greit..
Omsorg og kjærlighet er greit, men ungene lever sitt eget liv, med sine egne sosiale koder og regler osv. Foreldre sin rekkevidde krymper hele veien.
Etter mine begrep er ikke 700-1000K en veldig høy lønn om 5-10 år.
Signatur
Ikke fagmann på noe som helst og sender aldri faktura til noen.
Da må du leve i et ekstremt rikt samfunn.. Jeg er konsulent, han pilot. Pilotlønn ligger langt over gjennomsnittet. Per i dag og med ansiennitet på 10 år vil lønnen hans ligge deromkring.. Da er ikke index regulering tatt med i synsingen, så den vil kanskje bli enda bedre? Lurer på hva du jobber med om du har lønn på over millionen. Her jeg bor er det overleger og advokater med slik lønn. Min søster og hennes familie med 4 barn har levd på 1 inntekt i 10 år! De kjøpte hus og klarte seg ekstremt bra.. Barna er helt fantastiske og krever ingen verdens ting! De er høfflige, gode karakterer og har det godt hjemme.. I mine øyner er det ;Dsiste viktig. Hun på 14 har en venninne med familie som har penger. Hun har alt av det nyeste innen teknologi og tlf-rekninger på 8000.... Håper jeg aldri blir slik. Mine barn kommer aldri til å få alt de vil ha, men godt hjemme vil de alltid få
3,9 mill? Det er jo totalt uansvarlig av dere. Du har en usikker jobb og mest sannsynlig er du jo snart gravid, ja om du ikke allerede er det. Ikke har du opparbeidet deg fulle rettigheter under fødselspermisjonen heller siden du er sylfersk ut av skolen. Og med den bilen som sluker drivstoff og er stadig innom verkstedet? For ikke å snakke om topplånet som har så mye høyere rente fordi dere ikke hadde ei krone i egenkapital. Og slik situasjonen er, må dere jo ha 2 biler.
Og 3,9 mill? Det var jo bare første runde. Dere skulle jo også bytte til et nytt og bedre kjøkken, så vidt jeg husker.
Og på Facebook kom det jo også fram at du har dilla på å kjøpe dyre merkesko støtt og stadig. Var det 3.000 hver måned som var snittet eller var det bare i desember?
Du ser tegninga? Siden jeg vet det meste om deg, råder jeg dere til å gi opp husplanene øyeblikkelig! Eller vent.... jeg vet jo ikke en dritt om dere. Da blir det jo litt vanskelig å gi råd. Noen låner 6 ganger inntekten og klarer seg utmerket. Andre sliter med 2 x årsinntekten. Ta en titt på sidene til Statens institutt for forbruksforskning og mat inn noen tall i SIFO-modellen deres. Det er et godt utganspunkt.
Plustselig kan vi få et bolig pris fall eller koreksjon som de fikk i Danmark. Eller det som vi hadde på 80/90 tallet i Norge, og mange måtte selge huset og fortsatt satt igjenn med gjeld. Bolig prisene kan ikke vokse inn i himmelen, selv om eiendoms meglerene og bankene vill ha deg til og tro det så de kan tjene mere penger.
Du har 900 000kr i inntekt i dag, men det er ingen garanti du har det i morgen. En av dere kan miste jobben, eller en av dere kan bli syk/uføre trygdet. Rentene er lave i dag, men den kan fort bli 6-10% eller mer om noen år. Det er nokk lettere om dere henvender dere til banken og spør dem hvor mye de kan låne dere, så kan dere selv regne på hvor mye dere trenger til leve kostnader etc etter deres forbruks mønster.
Ikke mist hodet selv om dere kan låne mye penger. Da er det bedre og kjøpe noe litt mindre som man har råd til, og fortsatt har romslig økonomi så familen kan sove godt om natta.
Lykke til uansett hva dere gjør.
Vi klarer oss helt greit. Har ikke råd til så mye ekstra "unødvendigheter" i hverdagen, men det er vi klar over. Unner oss mye i hverdagen selv om. Vi satte opp ett konkret likviditetsbudsjett for å se hvor mye vi hadde etter faste kostnader hver måned. Det var veldig nyttig, for da ser man svart på hvitt hva man har til rådighet hver måned.
Det er fullt mulig, vi tar f.eks opp 100.000 ekstra til oppussing nå.
Lykke til uansett!
Når vi vurderer om vi klarer det så ser vi jo først på hva måntlig avdrag blir som renten er nå, men vi regner også om renten stiger opp til 10%, bare for å være sikker på at vi klarer det da også. Renten kan såklart bli høyere ( eks 20% så sliter vi jo såklart ), men da er jo alltids alternativet å få avdragsfrihet mens den værste tiden pågår.
Hvor mye lån man bør ha har egentli inget fasitsvar, som nevnt tidligere av flere her så er det mange faktorer som spiller inn. Mitt tips er å ikke ta opp med lån enn at dere kan fortsette med den livstilen dere har nå ( iallefall tilnærmet likt ). Store forandringer kan skape mange kjedelige situasjoner... Vi vil ikke ha mer enn 2.5-3 mill lån, men det er oss.
Spiller ikke en dritt for ungene om man sitter i en svær kåk med rådyre bad og kjøkken hvis man ikke har penger til overs når de vil begynne på riding, ha moteklær, stå på slalom om vinteren, dra på ferie til osv...
Selvfølgelig kan man gi ungene gode holdninger ifht penger og økonomi men hvis man bor i et "vanlig strøk" i rike Norge så koster det ganske mye å ha unger hvis de ikke skal skille seg for mye ut, og det ønsker jo ofte unger ikke.
Det kommer vel ann på hvor mye er lite og hva forbruket deres er på
Omsorg og kjærlighet er greit, men ungene lever sitt eget liv, med sine egne sosiale koder og regler osv. Foreldre sin rekkevidde krymper hele veien.
Etter mine begrep er ikke 700-1000K en veldig høy lønn om 5-10 år.