De fleste unge i etableringsfasen kan også under normale omstendigheter regne med en lønnsvekst og lånet blir ikke større så lenge man betaler renter og evt avdrag som man skal. Det vil si at et lån blir stadig enklere å bære alt annet likt. Jeg vet ikke helt hvordan bankers kredittmodeller ser ut, men jeg vil anta at de tar høyde for at det kan dukke opp barn og bil om et ungt par søker boliglån.

Dersom det man har belånt også stiger i verdi så blir gjeldsgraden relativt til sikkerhetens verdi også bedre, dette kan man en gang i fremtiden bruke til å forhandle frem bedre betingelser, samt at risikoen for å tape egenkapitalen blir mindre.

Det verste som kan skje er at man låner mye, verdien av boligen faller og man blir nødt til å selge på et ugunstig tidspunkt og sitter igjen med netto gjeld etter at boligen er solgt. Selv med et salg lik kjøpspris vil man tape ganske mye siden det koster en del penger å kjøpe og selge en bolig - særlig om det er en selveierbolig. Man har også kontroll på hva man kjøper en bolig for, men ikke hva man får solgt den for.

Men så lenge man ikke blir enslig/en inntekt faller bort og man beholder jobben sin går det som regel bra for de aller, aller fleste. Unge folk har tross alt en del fleksibilitet i utgiftssiden på øknomien sin og også på inntektssiden om det skulle bli nødvendig.