Enig med Pingle, Renta har vel gått motsatt vei av hva som er forventet siste 10 åra. Enig med tom, bankenne gratulerte hverandre med mest verdiskapning pr hode i norge. Anbefaler DNB fastrente, å velger eg "løs" rente. Å velge fastrente gir ikke sikkerhet, det som avgjørende er å ikke miste jobben(og lave utgifter). Å "tjene" på å ha fastrente er vel som å kjøpe aksjefond av banken (og tro at en skal tjene på det)...(en vedder jo mot banken, med fastrente)..
I 2007 var bankenes innlånskostnader med sikkerhet i boligmarkedet nøyaktig den samme som pengemarkedsrenta. Påslaget til bankene var krympet ned til temmelig nøyaktig et halvt prosentpoeng. Dette var altså normalen før finanskrisen.
Nå er vi i annerledeslandet Norge på vei tilbake til dette utgangspunktet. Pengemarkedsrenten sank i dag igjen og var ned 1,14% til 2,60%. Investorene leter etter trygge havner og Norge ser ut til å være den trygge havnen. Bankenes innlånskostnader synker nærmest fra dag til dag og etter hvert er vi tilbake til normalen.
Et annet moment som teller med er at bankenes rentemargin har økt gjennom hele finanskrisen og for 3. kvartal 2011 økte den enda en gang. Riktig nok bare med beskjedne 0,06 prosentpoeng, men en økning like fullt.
Muligens blir innlånsrentene etter hver enda lavere enn mange regner med fordi vi fremstår som så bunnsolide at investorene velger sikkerhet fremfor avkastning. I tillegg er det slik at valutarisikoen heller ikke er spesielt stor. Dermed borger det for at investorene kjøper norske kroner og plasserer dem i norske banker i et større omfang enn før.
Med andre ord: Renter er i fritt fall og boliglånsrenta di vil bli grisebillig! Banna bein.
Og hvem vet? En dag er kanskje innlånsrenta ikke bare tilbake til 3 måneders NIBOR men godt under 3 måneders NIBOR.
Nå kan alle fortelle hvor feil jeg tar, men vi tar en ny status utover våren og sommeren, så kan heller jeg fortelle hvor feil dere hadde.
Jeg sier det igjen til dere som ikke hører: Løp og lån!
Signatur
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
En annen ting jeg har lagt merke til, i det øyeblikket finansfolket roper og går i kor om at alle må gjøre akkurat sånn og sånn så er det rett før ting går helt motsatt av hva de hevder.
Det ser jeg egentlig på som en god pekepinn. I det "alle" sier at renta vil forbli lav lenge og at vi må låne penger nå så tror jeg vi nærmer oss renteoppgang.
Når alt ser som best ut er det som oftest rett før det snur.
Signatur
Ikke fagmann på noe som helst og sender aldri faktura til noen.
Med andre ord: Renter er i fritt fall og boliglånsrenta di vil bli grisebillig! Banna bein. ...... Nå kan alle fortelle hvor feil jeg tar, men vi tar en ny status utover våren og sommeren, så kan heller jeg fortelle hvor feil dere hadde.
Spørsmål: Du skriver at lånene vil bli grisebillig, noe som indikerer at du mener de ikke er grisebillige nå. Deretter angir du et tidsperspektiv for et veddemål frem til våren/sommeren. Kan jeg tolke dette dithen at du vedder på at rentene vil falle utover våren?
Kan jeg tolke dette dithen at du vedder på at rentene vil falle utover våren?
Ja, dit kan du definitivt tolke det.
Innlånsrentene faller dag for dag grunnet at innlånene svært ofte har en referanse til 3 måneders NIBOR + påslag. Når NIBOR faller, faller også innlånsrenta.
Da har vi fallende trend i 3 måneders NIBOR og fallende trend i påslag. Da går det bare en vei og det er nedover med renta.
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
Et annet moment som teller med er at bankenes rentemargin har økt gjennom hele finanskrisen og for 3. kvartal 2011 økte den enda en gang. Riktig nok bare med beskjedne 0,06 prosentpoeng, men en økning like fullt.
Muligens blir innlånsrentene etter hver enda lavere enn mange regner med fordi vi fremstår som så bunnsolide at investorene velger sikkerhet fremfor avkastning. I tillegg er det slik at valutarisikoen heller ikke er spesielt stor. Dermed borger det for at investorene kjøper norske kroner og plasserer dem i norske banker i et større omfang enn før.
Med andre ord: Renter er i fritt fall og boliglånsrenta di vil bli grisebillig! Banna bein.
Og hvem vet? En dag er kanskje innlånsrenta ikke bare tilbake til 3 måneders NIBOR men godt under 3 måneders NIBOR.
Nå kan alle fortelle hvor feil jeg tar, men vi tar en ny status utover våren og sommeren, så kan heller jeg fortelle hvor feil dere hadde.
Bankenes innlånsrente har aldri vært under NIBOR for langsiktige innlån, ei heller de som går med sikkerhet i boliglån. Boligkredittselskaper har ikke innskudd. Så boliglån som går i boligkredittselskaper er finansiert med obligasjoner utstedd av boligkredittselskapet. Jeg har vist deg et eksempel på hvilke rentemarginer som betales på slike, men det virker som ikke tror det du ser når du ser rentemarginen som betales fordi du på forhånd har bestemt deg for at den ikke er det den faktisk er.
Norske (og utenlandske) bankers finansieringskostnader over pengemarkedsrentene har vært stigende stort sett hele tiden siden finanskrisen. Omtrent det eneste stedet dette ikke har fått store utslag er i boliglån til privatpersoner.
Og om du ser på eksemplene dine så ser du selv påslagene. 50 punkter på ett av lånene og 64 på det andre. Dette er gamle lån, på nye lån som legges ut er påslagene betydelig høyere. Men dette har du tydligvis bestemt deg for å nekte å forstå. Hvor du har det fra at påslagene på innlånene er fallende lurer jeg virkelig på. Jeg har sett ganske mange lån, men jeg har ikke sett noe fallende påslag.
Det virker ellers som du tror at banker driver kun med boliglån. Banker har mange typer utlån, og for alle andre typer enn boliglån til privatpersoner har påslagene over NIBOR økt betydelig.
Men NIBOR faller for tiden, det har du rett i. Men ikke så mye annet. Det er mulig boliglånsrenter blir enda lavere enn de er i dag, men det er på ingen måte hugget i sten som du påstår at det er.
Og et fun fact til sliutt: NIBOR er egentlig ikke en pengemarkedsrente selv om den gjerne omtales som det;)
I begynnelsen av mars får vi beskjed om at renta i statsbankene går ned. Innen mai måned er omme har den først privatbanken annonsert at boliglånsrenta til privatkundene settes ned.
Signatur
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
I begynnelsen av mars får vi beskjed om at renta i statsbankene går ned. Innen mai måned er omme har den først privatbanken annonsert at boliglånsrenta til privatkundene settes ned.
Det første slår nok omtrent garantert til. Det andre er mulig, men langfra sikkert.
Nå er vi i annerledeslandet Norge på vei tilbake til dette utgangspunktet. Pengemarkedsrenten sank i dag igjen og var ned 1,14% til 2,60%. Investorene leter etter trygge havner og Norge ser ut til å være den trygge havnen. Bankenes innlånskostnader synker nærmest fra dag til dag og etter hvert er vi tilbake til normalen.
Et annet moment som teller med er at bankenes rentemargin har økt gjennom hele finanskrisen og for 3. kvartal 2011 økte den enda en gang. Riktig nok bare med beskjedne 0,06 prosentpoeng, men en økning like fullt.
Muligens blir innlånsrentene etter hver enda lavere enn mange regner med fordi vi fremstår som så bunnsolide at investorene velger sikkerhet fremfor avkastning. I tillegg er det slik at valutarisikoen heller ikke er spesielt stor. Dermed borger det for at investorene kjøper norske kroner og plasserer dem i norske banker i et større omfang enn før.
Med andre ord: Renter er i fritt fall og boliglånsrenta di vil bli grisebillig! Banna bein.
Og hvem vet? En dag er kanskje innlånsrenta ikke bare tilbake til 3 måneders NIBOR men godt under 3 måneders NIBOR.
Nå kan alle fortelle hvor feil jeg tar, men vi tar en ny status utover våren og sommeren, så kan heller jeg fortelle hvor feil dere hadde.
Jeg sier det igjen til dere som ikke hører: Løp og lån!
Det ser jeg egentlig på som en god pekepinn. I det "alle" sier at renta vil forbli lav lenge og at vi må låne penger nå så tror jeg vi nærmer oss renteoppgang.
Når alt ser som best ut er det som oftest rett før det snur.
Spørsmål: Du skriver at lånene vil bli grisebillig, noe som indikerer at du mener de ikke er grisebillige nå. Deretter angir du et tidsperspektiv for et veddemål frem til våren/sommeren.
Kan jeg tolke dette dithen at du vedder på at rentene vil falle utover våren?
Min byggeblogg her på forumet: http://www.byggebolig.no/index.php/topic,24165.0.html
Ja, dit kan du definitivt tolke det.
Innlånsrentene faller dag for dag grunnet at innlånene svært ofte har en referanse til 3 måneders NIBOR + påslag. Når NIBOR faller, faller også innlånsrenta.
Da har vi fallende trend i 3 måneders NIBOR og fallende trend i påslag. Da går det bare en vei og det er nedover med renta.
Her er et par eksempler fra i dag:
http://www.newsweb.no/newsweb/attachment.do?name=4b417982943243e8aac1b74c0ce6bc12.pdf&attId=95274
http://www.newsweb.no/newsweb/attachment.do?name=document2012-01-16-141826.pdf&attId=95277
Og her har vi en sjeføkonom som også mener at boliglånsrentene blir lavere til sommeren:
http://www.dn.no/privatokonomi/article2291773.ece
Bankenes innlånsrente har aldri vært under NIBOR for langsiktige innlån, ei heller de som går med sikkerhet i boliglån. Boligkredittselskaper har ikke innskudd. Så boliglån som går i boligkredittselskaper er finansiert med obligasjoner utstedd av boligkredittselskapet. Jeg har vist deg et eksempel på hvilke rentemarginer som betales på slike, men det virker som ikke tror det du ser når du ser rentemarginen som betales fordi du på forhånd har bestemt deg for at den ikke er det den faktisk er.
Norske (og utenlandske) bankers finansieringskostnader over pengemarkedsrentene har vært stigende stort sett hele tiden siden finanskrisen. Omtrent det eneste stedet dette ikke har fått store utslag er i boliglån til privatpersoner.
Og om du ser på eksemplene dine så ser du selv påslagene. 50 punkter på ett av lånene og 64 på det andre. Dette er gamle lån, på nye lån som legges ut er påslagene betydelig høyere. Men dette har du tydligvis bestemt deg for å nekte å forstå. Hvor du har det fra at påslagene på innlånene er fallende lurer jeg virkelig på. Jeg har sett ganske mange lån, men jeg har ikke sett noe fallende påslag.
Det virker ellers som du tror at banker driver kun med boliglån. Banker har mange typer utlån, og for alle andre typer enn boliglån til privatpersoner har påslagene over NIBOR økt betydelig.
Men NIBOR faller for tiden, det har du rett i. Men ikke så mye annet. Det er mulig boliglånsrenter blir enda lavere enn de er i dag, men det er på ingen måte hugget i sten som du påstår at det er.
Og et fun fact til sliutt: NIBOR er egentlig ikke en pengemarkedsrente selv om den gjerne omtales som det;)
Innen mai måned er omme har den først privatbanken annonsert at boliglånsrenta til privatkundene settes ned.
Det første slår nok omtrent garantert til.
Det andre er mulig, men langfra sikkert.
Bare for å illustere at det til tider går fort i svingene i begge retninger. Det er fortsatt svært lave renter selvsagt.
Og det har visstnok også blitt vanskeligere å få lån:
http://e24.no/makro-og-politikk/naa-er-det-blitt-vanskeligere-aa-faa-laan/20143797