Egen bekymring gir den beste grunnen til å tro at det går helt fint. Så lenge man faktisk klarer å håndtere den faste gjelda uten å bygge mer gjeld så er man jo normalt trygge all den tid inntekta ikke svikter.
Det som går igjen i alle TV program og artikler om folk som havner i gjeldsfella er jo deres evne til å null kontroll på utgifter, kombinert med "hodet i sanda" og forbruksgjeld med skyhøye renter, i tillegg til de "vanlige" utgiftene og evt svikt i inntekt. Å være bekymret for utgifter ved bygging er ikke i nærheten av dette, men et sunnhetstegn. Dessuten har man faktisk mulighet til å redusere utgiftene.
Det største problemet jeg kan se, og som har kommet frem i mange poster her på forumet det siste året, er at man ønsker å "maksimere" hva man kan få til når man bygger, og alt skal være helt ferdig så fort som mulig. Man bygger så dyrt og stort som overhodet mulig, og man låner ofte så mye man overhodet kan, og litt til. (Om jeg ikke husker feil så er det i allefall en post hvor byggerne måtte shoppe rundt til flere banker for å få lånt så mye som de ville...)
Da kan det ende med at man strekker seg vel langt. Hvis lav rente da ligger i regnestykket kan det jo bli smalhals og det finnes ingen nødutgang (salg) når markedet synker som i dag. ------------------- Men det må jo gå an å bygge i trinn. I "gamle dager" var det jo ikke uvanlig å vente med å innrede kjeller, evt 2. etg. Vente med å føre opp garasjen osv. Man fikk tak over hodet og tok resterende over tid ettersom økonomien tillot det.
Kanskje man kan bygge et mindre hus og planlegge fremtidig tilbygg?
Jeg skjønner jo at det alltid "lønner seg" å gjøre "alt" når man først har maskiner og folk på plass, men det koster mer der og da. Selv om det koster mer totalt å dele opp byggekostnad over tid så kan det jo være ett alternativ ifht å låne seg i hjel.
Jeg har ikke noen stor tro på 10%+ rente og folk har god evne til å tilpasse seg forholdene. Dette vil gå helt greit for de aller fleste, og antagelig for alle som allerede bekymrer seg.
Siden vi hadde såpass stor sprekk måtte vi låne mer og for å få låne mer ville banken ha en takst på huset - for å sikre seg. Vi hadde en megler der som takstet huset og i papirene stor det lånetakst :-) Vi skal jo ikke selge - det var bare for å forsikre banken..
Akkurat nå går renten oppover, og det skyldes først og fremst mangel på likvider i bankvesenet globalt, og at markedet er preget av at bankene ikke stoler på hverandre. Derfor stiger renten i markedet uten at Norges Bank har økt sin rente. Den situasjonen vil ikke vedvare. I løpet av en periode vil tilliten i finansmarkedene komme tilbake. Derfor spår da også de fleste økonomer at renten vil falle i løpet av 2009. Vi vil da få en situasjon som er preget av mindre press i arbeidsmarkedet, fallende investeringer, og behov for tiltak for å stimulere økonomien. Eller sagt med andre ord, rentenedsettelser fra Norges Bank i kombinasjon med andre stimuleringstiltak.
Skulle man få problemer med å betjene renten i perioden med høyere rente, så vil banken ønske en dialog med sin kunde. Utvidelse av nedbetalingstiden, avdragsfrihet etc. over en periode. Så lenge man ellers har god økonomistyring, og en trygg jobb så snakker vi altså ikke om vedvarende rente på 10-tallet.
En måte å redusere usikkerhet på nå er feks å binde halve lånet, eller tilsvarende. Da får man en øyeblikkelig rentereduksjon, reduserer belastningen vesentlig ved evt økning i renta og bindingstiden er relativt lavt så kostnaden blir ikke unødvendig høy (for jeg tar for gitt at man i sum betaler mer renter enn å beholde flytende i perioden, men man jevner ut rentebelastningen).
En fin måte å sikre seg mot stigende kostnader er jo å prøve å tenke kreativt og lage seg en utleiedel! Man trenger gjern ikke bruke hele kjelleren til å lagre drit, så hvorfor ikke lage en utleieleilighet? Evt lage to innganger i huset og leie ut et rom eller to!
Jeg lager meg en utleie del, slik at vi får litt hjelp på lånet, ikke fordi vi MÅ men det er jo kjekt å få hjelp! Leiligheten har jeg tenkt å konvertere til TV stue/tenårings oppholdsrom om 10 år når jeg er rik, fat and happy!
Jo en del gode tips her nå. Utleigedel er intet alternativ for oss nå. Vi bygger så lite at vi trenger all plassen selv.......har ett 10m2 soverom til "overs"..foreløbig----------
Men det å binde renta, trodde at man da fikk liit OVER den renta banken gir oss?? Forde bankene nødig vil tape for mye penger på dette....
Men jeg tar kanskje feil?
Altså, la oss si at renta på lånet vårt en vakker dag er 9%, hvis vi da velger å binde renta, vil vi da feks kunne binde den på 8 eller skvetter den da opp på 10?
Kona stresser, ikke jeg. Mulig det er noen genetiske forskjeller her? Jeg tror ikke på noen stor innvirkning for de som har bena godt plantet på jorda. Altså de som ikke bygger over evne, og i tillegg ikke har kontroll over sin egen økonomiske situasjon. Jeg tror det er ytterst få som har fått boliglån gjennom seriøse banker som kommer til å måtte gi opp sin boligdrøm. Har en jobb, ordnet økonomi, (utleiedel, hehe) så går dette fint! Blir det stramt en periode så er det sikkert bare sunt. Ta for all del kontakt med banken din og kom til en ordning tidlig, dersom du/dere sliter alvorlig med å betale avdrag på lån. Bankene er IKKE interessert i misligholdte lån, de har mulighet til å strekke seg langt for å hjelpe dere. Ta ikke sorgene på forskudd, men vær forberedt på et par år med noe høyere rente...
Hva dersom renta stiger ytterligere..og nermer seg en effektiv boliglånsrente på 9-10..???
9,5 % rente på ett lån på 3,4 mil er 28 616,- det er sjukt mye, og så har man vel omlag 10 000,- i andre faste utgifter hver mnd.
Da er vi oppe på nesten 39 000,- pr måned til utgifter.
Det er mye penger......og da er det mat, klær, jule/bursdagsgaver, bensin, fritid, osv ikke tatt med.
Håper inderlig dette går bra, men jeg blir litt kvalm, i takt med at boligmarkedet synker, og renta stiger, og det samme gjør gjelda vår også...
:(
Synest det er naivt å bruke 9-10% som standar for en høy rente, da ingen i dag vet om den kan øke langt over dette, om renta øker til 12% blir det kun 34.998 kr å betale i mnd, øker den med 2% til vil det bli 40.310 kr å betale på i mnd, og så de andre utgiftene i tillegg. Hva da om den blir enda høyere? Å satse på maks 10% rente når en skal ta opp lån er fryktelig naivt og dumt.
Det som går igjen i alle TV program og artikler om folk som havner i gjeldsfella er jo deres evne til å null kontroll på utgifter, kombinert med "hodet i sanda" og forbruksgjeld med skyhøye renter, i tillegg til de "vanlige" utgiftene og evt svikt i inntekt. Å være bekymret for utgifter ved bygging er ikke i nærheten av dette, men et sunnhetstegn. Dessuten har man faktisk mulighet til å redusere utgiftene.
Det største problemet jeg kan se, og som har kommet frem i mange poster her på forumet det siste året, er at man ønsker å "maksimere" hva man kan få til når man bygger, og alt skal være helt ferdig så fort som mulig. Man bygger så dyrt og stort som overhodet mulig, og man låner ofte så mye man overhodet kan, og litt til. (Om jeg ikke husker feil så er det i allefall en post hvor byggerne måtte shoppe rundt til flere banker for å få lånt så mye som de ville...)
Da kan det ende med at man strekker seg vel langt. Hvis lav rente da ligger i regnestykket kan det jo bli smalhals og det finnes ingen nødutgang (salg) når markedet synker som i dag.
-------------------
Men det må jo gå an å bygge i trinn. I "gamle dager" var det jo ikke uvanlig å vente med å innrede kjeller, evt 2. etg. Vente med å føre opp garasjen osv. Man fikk tak over hodet og tok resterende over tid ettersom økonomien tillot det.
Kanskje man kan bygge et mindre hus og planlegge fremtidig tilbygg?
Jeg skjønner jo at det alltid "lønner seg" å gjøre "alt" når man først har maskiner og folk på plass, men det koster mer der og da. Selv om det koster mer totalt å dele opp byggekostnad over tid så kan det jo være ett alternativ ifht å låne seg i hjel.
Jeg har ikke noen stor tro på 10%+ rente og folk har god evne til å tilpasse seg forholdene. Dette vil gå helt greit for de aller fleste, og antagelig for alle som allerede bekymrer seg.
Siden vi hadde såpass stor sprekk måtte vi låne mer og for å få låne mer ville banken ha en takst på huset - for å sikre seg.
Vi hadde en megler der som takstet huset og i papirene stor det lånetakst :-)
Vi skal jo ikke selge - det var bare for å forsikre banken..
Skulle man få problemer med å betjene renten i perioden med høyere rente, så vil banken ønske en dialog med sin kunde. Utvidelse av nedbetalingstiden, avdragsfrihet etc. over en periode. Så lenge man ellers har god økonomistyring, og en trygg jobb så snakker vi altså ikke om vedvarende rente på 10-tallet.
Jeg lager meg en utleie del, slik at vi får litt hjelp på lånet, ikke fordi vi MÅ men det er jo kjekt å få hjelp! Leiligheten har jeg tenkt å konvertere til TV stue/tenårings oppholdsrom om 10 år når jeg er rik, fat and happy!
Utleigedel er intet alternativ for oss nå. Vi bygger så lite at vi trenger all plassen selv.......har ett 10m2 soverom til "overs"..foreløbig----------
Men det å binde renta, trodde at man da fikk liit OVER den renta banken gir oss?? Forde bankene nødig vil tape for mye penger på dette....
Men jeg tar kanskje feil?
Altså, la oss si at renta på lånet vårt en vakker dag er 9%, hvis vi da velger å binde renta, vil vi da feks kunne binde den på 8 eller skvetter den da opp på 10?
Sjekk hjemmesiden til banken deres.
Aaaa, sånn ja...........
Ta ikke sorgene på forskudd, men vær forberedt på et par år med noe høyere rente...
Willy
Synest det er naivt å bruke 9-10% som standar for en høy rente, da ingen i dag vet om den kan øke langt over dette, om renta øker til 12% blir det kun 34.998 kr å betale i mnd, øker den med 2% til vil det bli 40.310 kr å betale på i mnd, og så de andre utgiftene i tillegg.
Hva da om den blir enda høyere?
Å satse på maks 10% rente når en skal ta opp lån er fryktelig naivt og dumt.