Tar jo selvfølgelig mer hensyn til den jevne nordmann når jeg prater generelt, ikke på folk som tjener over millionen. Og det er jo stor forskjell på den som er 50 og sitter på ferdigbetalt hus(men da belåner jo enkelte huset på nytt til pensjonslivet*grøss*), i forhold til de som skal etablere seg i 20-åra. Har man råd til å holde et lån tror jeg nok man skulle greie å få lån. Har man fast, grei inntekt skjønner jeg ikke at det skulle være noe problem. Men mener likevel at det er ufornuftig om man med normal inntekt låner mer enn 3 ganger inntekten. Skjønner ikke at man kan leve godt trangt og spise suppe for å få et større hus enn det man har råd til. Og noe må jo bankene gjøre galt når folk ikke tåler 8% rente, og sitter nærmst og gruer seg til renta skal gå opp.
Jeg har som skrevet over over 3x så mye lån som jeg har inntekt men tåler finfint 8% rente.
Kalkylen med 3x er vanvittig sort/hvit. Jeg har ingen barn og bilen brukes nesten aldri og kan gjøres likvid meget hurtig om så skulle være nødvendig.
Hovedsaken er at det er veldig mye mer individuellt hva man faktisk tåler enn hva man kan si med en generell anbefalling på 3x .
Jeg skulle gjerne ha hatt mye mindre i lån, men det er heldigvis noe som kan løses ved å betale ned litt ekstra når man har muligheten.
(Og for guds skyld, aldri brukt mastercard eller forbruklån eller noe slikt. Det ødelegger så veldig mye mer enn man forstår.)
Ja, det er jo sikkert en del som tåler mer enn 3 ganger inntekta si, men er jo det bankene opererer med som regel som utgangspunkt. Men skjønner ikke de som tjener 4-500000 og sitter med 5 mill i lån. At de har til smør på skiva kan ikke jeg helt begripe.
Tar jo selvfølgelig mer hensyn til den jevne nordmann når jeg prater generelt, ikke på folk som tjener over millionen.
Sentralt i Oslo koster en boligtomt på røffly 1000m2 ca 3mill - HVIS du klarer å finne en ledig tomt.
I det sentrale bynære østlandsområdet (Asker, Lillestrøm osv) skal det godt la seg gjøre å finne en slik tomt til 1,5-2 mill.
I dette området bor en stor andel av Norges befolkning. Da sier det seg selv at man ikke kommer langt med 2-3 gangeren hvis årsinntekt er 3-400k x 2pers
skjønner ikke de som tjener 4-500000 og sitter med 5 mill i lån.
Men er det så mange personer somtjener 4-500.000 som har 5.000.000 i lån da? Jeg tviler sterkt på det ::)
Men for moro skyld: Hvis man har 500.000 i årsinntekt og et lån på 5.000.000 er det nødvendigvis et problem? Ikke hvis man bor i et hus til 8 mill (slike hus er det MANGE av i f.eks. Oslo) og har et en velfylt aksjebeholdning.
Jeg deler din bekymring - det er nok endel som tar seg vann over hodet, desverre.
Ja, det er jo sikkert en del som tåler mer enn 3 ganger inntekta si, men er jo det bankene opererer med som regel som utgangspunkt. Men skjønner ikke de som tjener 4-500000 og sitter med 5 mill i lån. At de har til smør på skiva kan ikke jeg helt begripe.
Vel, har gjort noen enkle beregninger for å sammenligne: Forutsetning for beregning: Inntekt 500 + 350 = 850 2 barn 20 km til jobben Skatteberegning på www.skatteetaten.no
Tilfelle 1: Eie egen bolig, Lån 3 mill, Rente 5% = 150 pr år Skatt; 130 + 72 = 202 Disponibelt: 850-150-202= 498 pr år = 41k/mnd
Tilfelle 2: Eie egen bolig, Lån 3 mill, Rente 8% = 240 pr år Skatt; 117 + 59 = 176 Disponibelt: 850-240-176= 434 pr år =36k/mnd
Tilfelle 3: Leie bolig, utgift 7k/mnd =84 pr år Skatt; 151+93= 244 Disponibelt: 850-84-244= 534 pr år = 43k/mnd
Ser her at ved 3 mill i lån og 5% rente så er det ca 2 lapper å spare hvis du istedenfor leier en leilighet for 7000/mnd. Må du opp i 9000, kan du likegodt eie og betale lånet…
Du tar selvfølgelig risikoen på at renta kan stige til 8%, da blir diff mellom å eie og å leie 7 lapper i måneden. Men så har du verdiøkningen på boligen da, som du går glipp av hvis du leier…
Her i Osloområdet hvor 1/4 del av Norges befolkning bor er det mange typer mennesker, studenter og folk som jobber en kort tid. Det er et stort behov for utleieleiligheter og på grunn av prisene i Osloområdet er det mange som bor i leid leilighet hele livet. Vi snakker om prioriteringer og det urbane miljøet prioriterer ofte annerledes enn den som har tilgang på store tomter og et mindre hektisk miljø. Noen liker å gå på Karl Johan eller i Bogstadveien en lørdag formiddag mens andre foretrekker stillhet og frisk luft.
Hus og tomteprisene i Oslo er høye, men slik blir det når mange ønsker å bo der, og det er markedet som bestemmer prisen.
Signatur
mvh Incognito (Adm.dir i Premium Haus AS ) Selger lavenergihus fra Tyskland.
Vi betaler nå 10.000 i måneden på lån+fellesgjeld nå. Da vi flyttet inn, betalte vi 12.000 pga høyere rente. 10.000 idag, tilsvarer et lån på 2.500.000 (30 års nedbetaling). Og vi ville med dagens rente tålt mye mer. Men jeg tar ikke sjansen på at renta holder seg der, samtidig som jeg tviler på bankene er så rause om dagen.. Intekten vår ligger på ca 650-700.000 brutto. Vi lever som vi ønsker, og har råd til litt ekstra, men vi har nok en ganske "forsiktig" livsstil. Prioriteringer er nøkkelordet ja, og jeg tror (og håper) bankene kan forstå det, men at man må overbevise de litt. Vi ville nok ikke fått et lån på 2,5 mill. idag, men for to år siden, før finanskrisen, hadde det vært null problem! Da hev de lån etter oss! Vi har vel gitt opp bolig-bygge-drømmen. Jeg tror nok det meste vi kunne klare med litt margin, ville vært 2.7-2,8 mill i lån, men føler jeg vil ha den sikkerheten at iallefall en av oss kan gå arbeidsledig, uten å måtte selge/gi opp. Samtidig får man vel ingen hus og tomt for den prisen hehe Nei, vi får vente til vi blir gamle og grå, og ikke minst gjeldfrie! Så får jeg heller sitte her og lese og lære i mellomtiden
Jeg har som skrevet over over 3x så mye lån som jeg har inntekt men tåler finfint 8% rente.
Kalkylen med 3x er vanvittig sort/hvit. Jeg har ingen barn og bilen brukes nesten aldri og kan gjøres likvid meget hurtig om så skulle være nødvendig.
Hovedsaken er at det er veldig mye mer individuellt hva man faktisk tåler enn hva man kan si med en generell anbefalling på 3x
Jeg skulle gjerne ha hatt mye mindre i lån, men det er heldigvis noe som kan løses ved å betale ned litt ekstra når man har muligheten.
(Og for guds skyld, aldri brukt mastercard eller forbruklån eller noe slikt. Det ødelegger så veldig mye mer enn man forstår.)
Sentralt i Oslo koster en boligtomt på røffly 1000m2 ca 3mill - HVIS du klarer å finne en ledig tomt.
I det sentrale bynære østlandsområdet (Asker, Lillestrøm osv) skal det godt la seg gjøre å finne en slik tomt til 1,5-2 mill.
I dette området bor en stor andel av Norges befolkning.
Da sier det seg selv at man ikke kommer langt med 2-3 gangeren hvis årsinntekt er 3-400k x 2pers
Men er det så mange personer somtjener 4-500.000 som har 5.000.000 i lån da?
Jeg tviler sterkt på det ::)
Men for moro skyld:
Hvis man har 500.000 i årsinntekt og et lån på 5.000.000 er det nødvendigvis et problem?
Ikke hvis man bor i et hus til 8 mill (slike hus er det MANGE av i f.eks. Oslo) og har et en velfylt aksjebeholdning.
Jeg deler din bekymring - det er nok endel som tar seg vann over hodet, desverre.
Sentralt i Oslo koster en boligtomt på røffly 1000m2 ca 3mill - HVIS du klarer å finne en ledig tomt.
[/quote]
Ville ikke følt meg heldig hvis jeg fikk kjøpt ei tomt til den prisen.
Men godt at andre finner gleder ved det.
Vel, har gjort noen enkle beregninger for å sammenligne:
Forutsetning for beregning:
Inntekt 500 + 350 = 850
2 barn
20 km til jobben
Skatteberegning på www.skatteetaten.no
Tilfelle 1: Eie egen bolig, Lån 3 mill, Rente 5% = 150 pr år
Skatt; 130 + 72 = 202
Disponibelt: 850-150-202= 498 pr år = 41k/mnd
Tilfelle 2: Eie egen bolig, Lån 3 mill, Rente 8% = 240 pr år
Skatt; 117 + 59 = 176
Disponibelt: 850-240-176= 434 pr år =36k/mnd
Tilfelle 3: Leie bolig, utgift 7k/mnd =84 pr år
Skatt; 151+93= 244
Disponibelt: 850-84-244= 534 pr år = 43k/mnd
Ser her at ved 3 mill i lån og 5% rente så er det ca 2 lapper å spare hvis du istedenfor leier en leilighet for 7000/mnd. Må du opp i 9000, kan du likegodt eie og betale lånet…
Du tar selvfølgelig risikoen på at renta kan stige til 8%, da blir diff mellom å eie og å leie 7 lapper i måneden.
Men så har du verdiøkningen på boligen da, som du går glipp av hvis du leier…
Hus og tomteprisene i Oslo er høye, men slik blir det når mange ønsker å bo der, og det er markedet som bestemmer prisen.
Incognito (Adm.dir i Premium Haus AS )
Selger lavenergihus fra Tyskland.
Markedet bestemmer prisen, markedet har mer likviditet, prisene er høyere.
Så selv om noe er dyrt her i forhold til andre steder er det, for veldig mange av oss, fullstendig uaktuelt å noen sinne bo noe annet sted :)
(Sier jeg nå, så får jeg kone og barn og plutselig endrer alt seg)
10.000 idag, tilsvarer et lån på 2.500.000 (30 års nedbetaling). Og vi ville med dagens rente tålt mye mer. Men jeg tar ikke sjansen på at renta holder seg der, samtidig som jeg tviler på bankene er så rause om dagen..
Intekten vår ligger på ca 650-700.000 brutto. Vi lever som vi ønsker, og har råd til litt ekstra, men vi har nok en ganske "forsiktig" livsstil. Prioriteringer er nøkkelordet ja, og jeg tror (og håper) bankene kan forstå det, men at man må overbevise de litt. Vi ville nok ikke fått et lån på 2,5 mill. idag, men for to år siden, før finanskrisen, hadde det vært null problem! Da hev de lån etter oss!
Vi har vel gitt opp bolig-bygge-drømmen. Jeg tror nok det meste vi kunne klare med litt margin, ville vært 2.7-2,8 mill i lån, men føler jeg vil ha den sikkerheten at iallefall en av oss kan gå arbeidsledig, uten å måtte selge/gi opp. Samtidig får man vel ingen hus og tomt for den prisen hehe