snakket med banken igår og de sa at ved en rente på 3,74 på 30år og på 2,25mil ville i klare oss ganske fint og at det ville komme på rundt 10000 og ved 2.4mil ville det bli 10700.
Det er INGEN økonomer som forventer at renten skal ligge så lavt fremover. Det er selvfølgelig heller ingen som vet hvor høyt renten skal, men du bør nok kunne klare 6-7% rente med god margin for å sikre nattesøvnen fremover.
På den annen side så er nok den store gjeldsgraden som nå er i norske husholdninger et effektivt vern mot at vi igjen skal se det rentenivået vi hadde på begynnelsen av 90-tallet.
eg tenker også at vi ikkje skal bo oss ihjel så en rente på rundt 9 må vi tåle uten å spare på strømmen:) det eg prøver no e å regne litt på hvor mye egeninnsatsen vil bli og då tar tar eg litt svakt i for mann vet aldri hva som kan skje underveis (kan bli syk el noe) så kan eg bruke dette som "egen kapital" innenfor rimelige grenser vel å merke sier banken :D også no tenker eg på få priser på alt som har med huset å gjøre slik at eg kan se hva vi har med å gjøre
Men det ble en lengere prosess. Var først i den lokale banken, men etter å ha gått gjennom deres busjett mal ble det mer eller mindre sagt nei umiddelbart (selv med lån på 1.5mill).
Laget da et skikkelg busjett hvor jeg plottet inn alle de nødvendige kostnadene jeg hr hver måned, som bil, forsikringer, kringkastinsavgift, mat, klær, strøm osv osv. Så satte jeg opp lånebeløp med 30år nedbetaling og dagens rente pluss et alternativt budsjett om renten skulle stige til 7% for å bevise at jeg ikke ville være på minussiden om det skulle skje.
Så gikk jeg til to banker (Sparebank1 og DnbNor) med dette, og begge bankene ville da gi meg lån, endte da opp med at jeg får 600.000 i ordinært lån (3,05%) på tomt og kjeller, og så får jeg 1.5 i byggelån på resten av huset.
3.100.000,- i lån fordelt på 2 boliger. Men banken har sikkerhet i totalt 5,2 millioner (verdivurdering av boligene).
Sikkerhet er også ett nøkkel ord i sammenheng med lån. Kan du vise til store mengder sikkerhet, så kan de bøye seg litt mer enn en som skal ha 100% finansiering av 2 million.
Signatur
Snekker med erfaring med alt fra nybygg til rehab.
Vi har 700.000 tilsammen i inntekt å skal ha et lån på 3 mill. Har 2 barn, tror dette skal gå bra. Blir selvfølgelig trangt til tider, men det er snakk om prioriteringer
Skjønner ikke at folk med inntekter på 6-700000 får lån på 2,5-3 mill. Hva slags bank gir noen så mye lån? Trodde man opererte med 3 ganger inntekten? Har dere kausjonist i disse tilfellene eller hva gjør dere?
Tilleggssikkerhet, høy egenkapital. med en inntekt på 700 000,- og en egenkapital på 1-2 mill så får man lån på 2,5-3 mill. Har man i tillegg foreldre med nedbegtalt hus på 3-4 mill i verdi som kausjonist så er dette normalt.
har snitt inntekter på rundt 900000 og 1,680 i lån... 2mill rammelån. Da jeg leide ut sokkelleiligheten betalte de 6500 og jeg satt igjen med ca 2000 å betale selv... forbruket ble derimot ganske stort.
Fordel med lavt lån, og bra inntekt = stor økonomisk frihet, men føler likevel at det blir knapt til tider..
Skal vel pusse opp mere, så jeg ender vel opp på 2 mill iløpet av få år...
Det er INGEN økonomer som forventer at renten skal ligge så lavt fremover. Det er selvfølgelig heller ingen som vet hvor høyt renten skal, men du bør nok kunne klare 6-7% rente med god margin for å sikre nattesøvnen fremover.
På den annen side så er nok den store gjeldsgraden som nå er i norske husholdninger et effektivt vern mot at vi igjen skal se det rentenivået vi hadde på begynnelsen av 90-tallet.
det eg prøver no e å regne litt på hvor mye egeninnsatsen vil bli og då tar tar eg litt svakt i for mann vet aldri hva som kan skje underveis (kan bli syk el noe) så kan eg bruke dette som "egen kapital" innenfor rimelige grenser vel å merke sier banken :D
også no tenker eg på få priser på alt som har med huset å gjøre slik at eg kan se hva vi har med å gjøre
Men det ble en lengere prosess.
Var først i den lokale banken, men etter å ha gått gjennom deres busjett mal ble det mer eller mindre sagt nei umiddelbart (selv med lån på 1.5mill).
Laget da et skikkelg busjett hvor jeg plottet inn alle de nødvendige kostnadene jeg hr hver måned, som bil, forsikringer, kringkastinsavgift, mat, klær, strøm osv osv.
Så satte jeg opp lånebeløp med 30år nedbetaling og dagens rente pluss et alternativt budsjett om renten skulle stige til 7% for å bevise at jeg ikke ville være på minussiden om det skulle skje.
Så gikk jeg til to banker (Sparebank1 og DnbNor) med dette, og begge bankene ville da gi meg lån, endte da opp med at jeg får 600.000 i ordinært lån (3,05%) på tomt og kjeller, og så får jeg 1.5 i byggelån på resten av huset.
3.100.000,- i lån fordelt på 2 boliger. Men banken har sikkerhet i totalt 5,2 millioner (verdivurdering av boligene).
Sikkerhet er også ett nøkkel ord i sammenheng med lån. Kan du vise til store mengder sikkerhet, så kan de bøye seg litt mer enn en som skal ha 100% finansiering av 2 million.
Inntekt 1 - 910.000
Inntekt 2 - 400.000
Lån hus - 3.600.000
Firmabil + en gammel sliter.
Har ingen problemer med å betjene lånet og sparer 30' i mnd.
Problemet oppstår først når en av oss mister jobben.
Begge jobber i det "farlige" private næringsliv.
Har 2 barn, tror dette skal gå bra. Blir selvfølgelig trangt til tider, men det er snakk om prioriteringer
Lekehusbloggen min
Terassebyggebloggen
260m2 bta trehus etter TEK07, Thermia Optimum G2 8kw i serie med 200ltr OZO Super. 180m energihull. Roth vannbåren varme.
Fordel med lavt lån, og bra inntekt = stor økonomisk frihet, men føler likevel at det blir knapt til tider..
Skal vel pusse opp mere, så jeg ender vel opp på 2 mill iløpet av få år...
Men kunne nok glatt betjent 3mill i lån...