For meg går det også alarmklokker når folk forteller om billån på mange hundre tusen... Det kan selvfølgelig være en spesiell situasjon som ligger bak slik at man måtte plutselig kjøpe ny bil, men bil er forbruk og etter min mening burde man derfor spare til bil, ikke ta opp lån til å kjøpe det.
Jeg er helt enig i at alarmklokkene ringer, men det å tro at man har bedre råd til å kjøpe scweindyr bil fordi man har spart opp penga mener jeg betyr lite kontra det å låne pengene til bil. Hvis du har klart å spare 500 lapper til å kjøpe bil for, betyr det som regel at boliglånet er 500 lapper høyere enn det ellers hadde vært. En bil ender opp som dårlig investering uansett. Det viktige (etter å ha tatt beslutning om å kjøpe bil) blir å sørge for lav marginalrente på det man må låne for å kjøpe bilen.
Før moralistene tar helt over, faktum er at det har ALDRI vært billigere å låne penger enn det er idag. Renta er lav, prisstigning og inflasjon spiser i praksis opp lånet mens man betaler på det.
Og ja, advarslene om at markedet cracker snart, har jeg hørt siden jeg kjøpte min første leilighet, for 12-14 år siden. Det har ikke skjedd enda, og jeg jobber og planlegger utfra betingelsen om at det ikke skjer. Iallefall ikke med det første. ;D
Å reparere på bil, er heller ikke spesielt gunstig, det koster over 1000kr timen å sette en bil på et bilverksted. Å kjøpe billigere, betyr i praksis at den holder kortere. Da må man til med ny omregistreringsavgift ( typisk 8-12 000kr for en ikke utgammel bil ) og gjerne også nytt etableringsgebyr for lån, ( typisk 1500-2500kr nytt opptak av pant ( ca 1500 ) gjerne 2-3 år tidligere. Da er det kanskje ikke værre å strekke strikken mot det dyreste man har råd til ?
Påstanden om å spare, er helt fin den. Har man en gammal dritthaug som gjerne koster fler tusen ekstra pr mnd i kostnader ( reprasjoner, deleskift osv ) er det kanskje ikke alle som har mulighet til å spare på toppen av dette ?
For meg går det også alarmklokker når folk forteller om billån på mange hundre tusen... Det kan selvfølgelig være en spesiell situasjon som ligger bak slik at man måtte plutselig kjøpe ny bil, men bil er forbruk og etter min mening burde man derfor spare til bil, ikke ta opp lån til å kjøpe det.
Jeg er helt enig i at alarmklokkene ringer, men det å tro at man har bedre råd til å kjøpe scweindyr bil fordi man har spart opp penga mener jeg betyr lite kontra det å låne pengene til bil. Hvis du har klart å spare 500 lapper til å kjøpe bil for, betyr det som regel at boliglånet er 500 lapper høyere enn det ellers hadde vært. En bil ender opp som dårlig investering uansett. Det viktige (etter å ha tatt beslutning om å kjøpe bil) blir å sørge for lav marginalrente på det man må låne for å kjøpe bilen.
Enig. Dersom du fortsatt har boliglån når du bruker oppsparte midler til å kjøpe bil, blir jo dette det samme som å låne pengene til boliglånsrente siden du istedet kunne ha nedbetalt boliglånet med disse pengene. Da blir det jo egentlig ingen forskjell fra de som refinansierer boliglånet for å kjøpe ny bil.
For meg går det også alarmklokker når folk forteller om billån på mange hundre tusen... Det kan selvfølgelig være en spesiell situasjon som ligger bak slik at man måtte plutselig kjøpe ny bil, men bil er forbruk og etter min mening burde man derfor spare til bil, ikke ta opp lån til å kjøpe det.
Jeg er helt enig i at alarmklokkene ringer, men det å tro at man har bedre råd til å kjøpe scweindyr bil fordi man har spart opp penga mener jeg betyr lite kontra det å låne pengene til bil. Hvis du har klart å spare 500 lapper til å kjøpe bil for, betyr det som regel at boliglånet er 500 lapper høyere enn det ellers hadde vært. En bil ender opp som dårlig investering uansett. Det viktige (etter å ha tatt beslutning om å kjøpe bil) blir å sørge for lav marginalrente på det man må låne for å kjøpe bilen.
Enig. Dersom du fortsatt har boliglån når du bruker oppsparte midler til å kjøpe bil, blir jo dette det samme som å låne pengene til boliglånsrente siden du istedet kunne ha nedbetalt boliglånet med disse pengene. Da blir det jo egentlig ingen forskjell fra de som refinansierer boliglånet for å kjøpe ny bil.
om man refinansierer boliglånet for å kjøpe bil, så sett for guds skyld løpetida på billånsdelen av boliglånet på 7 år eller kortere. hvis ikke betaler man jo på en bil i 20-30 år, og det er ikke spesielt gunstig.. funker kanskje 1 gang med 1 bil, men i min jobb hvor jeg ser at folk bytter bil 1 gang i året, er det ikke særlig lurt å gjøre dette ofte.
For meg går det også alarmklokker når folk forteller om billån på mange hundre tusen... Det kan selvfølgelig være en spesiell situasjon som ligger bak slik at man måtte plutselig kjøpe ny bil, men bil er forbruk og etter min mening burde man derfor spare til bil, ikke ta opp lån til å kjøpe det.
Jeg er helt enig i at alarmklokkene ringer, men det å tro at man har bedre råd til å kjøpe scweindyr bil fordi man har spart opp penga mener jeg betyr lite kontra det å låne pengene til bil. Hvis du har klart å spare 500 lapper til å kjøpe bil for, betyr det som regel at boliglånet er 500 lapper høyere enn det ellers hadde vært. En bil ender opp som dårlig investering uansett. Det viktige (etter å ha tatt beslutning om å kjøpe bil) blir å sørge for lav marginalrente på det man må låne for å kjøpe bilen.
Jeg har tolket det slik at TS ikke har boliglån per i dag (siden de heller ikke har annet egenkapital enn tomten). Dermed er det ikke snakk om å betale ned boliglån framfor å spare. Folk er forskjellige og prioriterer forskjellig. Jeg vil ikke moralisere, men summen av mange forholdsvis små gode eller dårlige økonomiske avgjørelser kan utgjøre en stor forskjell over tid.
Det lønner seg å stoppe opp og tenke om hva man virkelig prioriterer - nybil i dag eller noe annet noen år i framtiden (bedre hus, finere kjøkken, bedre beliggenhet). Bil er forbruk, ikke investering. De fleste av oss har ikke råd til alt og må prioritere. Det er lurt å ikke glemme det, særlig når man er i etableringsfasen (slik TS?).
Jeg vil heller ikke moralisere, men det er et faktum at mange sløser. Enormt. Og et billån kan fort bli en liten post om en stort sett bruker det en tjener. Slikt ser også banken på om du har et forhold med dem som har vart.
Det går mye menger i nips, dill, klær, duppeditter, ut og spise,kjekt og ha osv. for mange. Mye penger. Bør det ikke være en reell prioritering når en da skal velge å sette seg inn for noe så kostbart som et hus? Mange er veldig lite flink til å ville forsake, og da blir det fort en enkel vurdering for banken om kontoen nærmer seg null ved neste lønning hver måned.
Sparing kan virke utrolig kjedelig men når en først er kommet i gang, og en ser resultater, kan det være rett moro. For å få det til må en først tenke nytt, stå for valget, og se på det som en periode i livet. Og det viktigste punktet i ens liv å vurdere det på er godt i forkant av et større boligkjøp eller byggeplaner. DA kan en vise banken at, jo, her er det rom. Og vi velger å prioritere det. Samtidig som en bygger egenkapital fortløpende. Planlegging i praksis. Hvor mye en er villig til å spare er selvsagt opp til ens økonomi, men med 850.000 bto. pr. år er det godt rom selv med 3 barn. Som et eksempel. Har fire selv, så jeg vet hva som må til.
I et slikt scenario skulle jeg lett knepet 15-20.000 til side hver mnd. Det handler kun om vilje. Blir like mett. Men det blir lite til å fylle huset opp med ræl og "vise frem" selvsagt. ;)
Vi er i en situasjon ikke helt ulik deres. 29 år og gift. Husstandsinntekt ca 950.000,-. Ett barn samt en bil jeg betaler ca 3500,- for per måned.
Har ca 800.000,- i EK og 3,5 mill i lån når alt er inkludert (studielån og boliglån), dvs. salgsverdi på bolig er ca 4,3.
Jeg synes vi har relativt fleksibel økonomi og kan unne oss det vi vil, samtidig som vi må være økonomisk smarte. Betaler rundt 17.000,- på lån hver måned inkl. renter og avdrag.
Med andre ord, jeg synes ikke en belåning på ca 3,5 mill for dere er noe stort problem! Rentene kommer til å forbli lave en god stund.
De tingene som drar mest penger hos oss er boliglån, mat og bil. Med andre ord, ordne så lav rente du kan, vær smart når du handler (planlegg) og sett deg inn i hva bilen reelt sett koster (lån, forsikring, årsavgift, drivstoff, reparasjoner etc.). Går selv over til elbil neste år (Tesla Model S) og har regnet ut at jeg sparer ca 30.000,- i året på det. Det er greit å ta med seg når man ikke går så mange tusenlapper i overskudd hver måned!
Går selv over til elbil neste år (Tesla Model S) og har regnet ut at jeg sparer ca 30.000,- i året på det. Det er greit å ta med seg når man ikke går så mange tusenlapper i overskudd hver måned!
Har du mulighet til å publisere dette regnstykket?
Jeg ville vært forsiktig med SIFO-budsjett og lignende. I følge det skulle min famile (to voksne, en tråring og en som lever på morsmelk) bruke 4880 kroner i måneden på mat. Vi ligger vel på rundt det dobbelte og vel så det. Ikke at vi sløser og kaster, men vi spiser (svært) godt og bruker nok mer penger på mat enn hva mange gjør.
Det er vel ikke SIFO sin skyld at dere bruker såpass på mat? Bortpå 10.000 pr. mnd i mat til 3 personer hørtes mye ut, og det burde være rom for ganske store innsparinger om dere ønsker det. Vi er også 3, og bruker ca. 1.000 i uka. Vi kjøper da langt fra det billigste av alt mulig.
Signatur
Prøver å gjøre det skikkelig med en gang. Grave? Flytte masser? Komprimere? Støype? www.budsjettmaskiner.no Eidsvoll, Arendal. Noe du vil leie ut? Ta kontakt, vi har plass til flere.
Jeg er helt enig i at alarmklokkene ringer, men det å tro at man har bedre råd til å kjøpe scweindyr bil fordi man har spart opp penga mener jeg betyr lite kontra det å låne pengene til bil. Hvis du har klart å spare 500 lapper til å kjøpe bil for, betyr det som regel at boliglånet er 500 lapper høyere enn det ellers hadde vært. En bil ender opp som dårlig investering uansett. Det viktige (etter å ha tatt beslutning om å kjøpe bil) blir å sørge for lav marginalrente på det man må låne for å kjøpe bilen.
Og ja, advarslene om at markedet cracker snart, har jeg hørt siden jeg kjøpte min første leilighet, for 12-14 år siden. Det har ikke skjedd enda, og jeg jobber og planlegger utfra betingelsen om at det ikke skjer. Iallefall ikke med det første. ;D
Å reparere på bil, er heller ikke spesielt gunstig, det koster over 1000kr timen å sette en bil på et bilverksted. Å kjøpe billigere, betyr i praksis at den holder kortere. Da må man til med ny omregistreringsavgift ( typisk 8-12 000kr for en ikke utgammel bil ) og gjerne også nytt etableringsgebyr for lån, ( typisk 1500-2500kr nytt opptak av pant ( ca 1500 ) gjerne 2-3 år tidligere. Da er det kanskje ikke værre å strekke strikken mot det dyreste man har råd til ?
Påstanden om å spare, er helt fin den. Har man en gammal dritthaug som gjerne koster fler tusen ekstra pr mnd i kostnader ( reprasjoner, deleskift osv ) er det kanskje ikke alle som har mulighet til å spare på toppen av dette ?
Enig. Dersom du fortsatt har boliglån når du bruker oppsparte midler til å kjøpe bil, blir jo dette det samme som å låne pengene til boliglånsrente siden du istedet kunne ha nedbetalt boliglånet med disse pengene. Da blir det jo egentlig ingen forskjell fra de som refinansierer boliglånet for å kjøpe ny bil.
om man refinansierer boliglånet for å kjøpe bil, så sett for guds skyld løpetida på billånsdelen av boliglånet på 7 år eller kortere. hvis ikke betaler man jo på en bil i 20-30 år, og det er ikke spesielt gunstig.. funker kanskje 1 gang med 1 bil, men i min jobb hvor jeg ser at folk bytter bil 1 gang i året, er det ikke særlig lurt å gjøre dette ofte.
Jeg har tolket det slik at TS ikke har boliglån per i dag (siden de heller ikke har annet egenkapital enn tomten). Dermed er det ikke snakk om å betale ned boliglån framfor å spare. Folk er forskjellige og prioriterer forskjellig. Jeg vil ikke moralisere, men summen av mange forholdsvis små gode eller dårlige økonomiske avgjørelser kan utgjøre en stor forskjell over tid.
Det lønner seg å stoppe opp og tenke om hva man virkelig prioriterer - nybil i dag eller noe annet noen år i framtiden (bedre hus, finere kjøkken, bedre beliggenhet). Bil er forbruk, ikke investering. De fleste av oss har ikke råd til alt og må prioritere. Det er lurt å ikke glemme det, særlig når man er i etableringsfasen (slik TS?).
Det går mye menger i nips, dill, klær, duppeditter, ut og spise,kjekt og ha osv. for mange. Mye penger. Bør det ikke være en reell prioritering når en da skal velge å sette seg inn for noe så kostbart som et hus? Mange er veldig lite flink til å ville forsake, og da blir det fort en enkel vurdering for banken om kontoen nærmer seg null ved neste lønning hver måned.
Sparing kan virke utrolig kjedelig men når en først er kommet i gang, og en ser resultater, kan det være rett moro. For å få det til må en først tenke nytt, stå for valget, og se på det som en periode i livet. Og det viktigste punktet i ens liv å vurdere det på er godt i forkant av et større boligkjøp eller byggeplaner. DA kan en vise banken at, jo, her er det rom. Og vi velger å prioritere det. Samtidig som en bygger egenkapital fortløpende. Planlegging i praksis. Hvor mye en er villig til å spare er selvsagt opp til ens økonomi, men med 850.000 bto. pr. år er det godt rom selv med 3 barn. Som et eksempel. Har fire selv, så jeg vet hva som må til.
I et slikt scenario skulle jeg lett knepet 15-20.000 til side hver mnd. Det handler kun om vilje. Blir like mett. Men det blir lite til å fylle huset opp med ræl og "vise frem" selvsagt. ;)
Gjør det egentlig noe?
Mitt prosjekt: http://www.byggebolig.no/oppgraderinger-oppussing/fra-ronne-til-hus/
Har ca 800.000,- i EK og 3,5 mill i lån når alt er inkludert (studielån og boliglån), dvs. salgsverdi på bolig er ca 4,3.
Jeg synes vi har relativt fleksibel økonomi og kan unne oss det vi vil, samtidig som vi må være økonomisk smarte. Betaler rundt 17.000,- på lån hver måned inkl. renter og avdrag.
Med andre ord, jeg synes ikke en belåning på ca 3,5 mill for dere er noe stort problem! Rentene kommer til å forbli lave en god stund.
De tingene som drar mest penger hos oss er boliglån, mat og bil. Med andre ord, ordne så lav rente du kan, vær smart når du handler (planlegg) og sett deg inn i hva bilen reelt sett koster (lån, forsikring, årsavgift, drivstoff, reparasjoner etc.). Går selv over til elbil neste år (Tesla Model S) og har regnet ut at jeg sparer ca 30.000,- i året på det. Det er greit å ta med seg når man ikke går så mange tusenlapper i overskudd hver måned!
Har du mulighet til å publisere dette regnstykket?
for Model S er ikke akkurat billig.
http://byggeblogg.kentho.biz
Det er vel ikke SIFO sin skyld at dere bruker såpass på mat? Bortpå 10.000 pr. mnd i mat til 3 personer hørtes mye ut, og det burde være rom for ganske store innsparinger om dere ønsker det. Vi er også 3, og bruker ca. 1.000 i uka. Vi kjøper da langt fra det billigste av alt mulig.
Grave? Flytte masser? Komprimere? Støype? www.budsjettmaskiner.no Eidsvoll, Arendal. Noe du vil leie ut? Ta kontakt, vi har plass til flere.