Det er langt fra sikkert!! 10-års markedsrenter ligger nå på ca. 5,25%. Men at man må ta høyde for en rentebane opp mot 7-8% er jeg enig i. Men det er usannsynlig at rentene skal drastisk opp fra dagens nivå i løpet av de neste årene.
Jeg er ingen renteanalytiker, men AS Norge går så det suser for tiden og krona er sterk som bare det. Jo, renta vil stige, men hvor mye er jo kanskje mer interessant. Jeg tar høyde for opp til ca 8,5-9 prosent som en topp. Neste gang den stiger er nå i mars da går den opp med sikkert 0,25% igjen. Nordmenn har for god økonomi og kjøper for mye varer og tjenester. men det har visstnok stoppet litt opp på bolig og byggefronten akkurat nå da utenom pressområder. Så kanskje det vil bli litt mindre press ila 2008-2009. Vi får håpe på det beste men planlegge for det verste.
åh tuusen takk. Akkurat slike svar jeg er på jakt etter. Godt å høre at andre sliter med samme valgene. Begynner å vurdere om vi skal velge vekk vannbåren alikevel nå...hm...er det altså slik at vannbåren er KUN for comforten sin del? trodde også at strømregningene ble litt mindre jeg...?
Nja...vannbåren varme er jo comfy, men det er også et par andre momenter vi vektlegger:
1) Energifleksibilitet. Man kan starte med elektrisk oppvarming via en dobbeltmandtlet bereder hvis pengene ikke strekker til. Når man har råd kan man bore 200 energibrønn og kople varmepumpe til 40-60'. Man tilfører varmepumpen 1kw og får ut 4 kw og sparer penger. Tviler på om man tjener inn investeringen... Elelr man kan varme opp vannet med vedovn, pellets, gass, fjernvarme, solkraft, vindkraft, atomkraft osv...
2) Ingen varmeovner gir bedre inneklima og mindre svevestøv.
3) Ingen varmeovner gjør det lettere å plassere møbler inntil vegg
Vi får håpe på det beste men planlegge for det verste.
Enig. Men man kan altså binde boliglånsrenten for 5 år på under 6% nå. Og det tyder på at markedet ikke har tro på at renten skal noe særlig opp, heller tvert om.
Mitt hovedinntrykk etter å ha lest denne tråden her fra A-Å er at svært mange er litt for optimistiske med tanke på fremtiden. Mange her har forholdsvis lave lønninger til å skulle betjene et lån på 2,5-3,5 millioner.
La meg ta en mulig scenarioes fremover:
Rente på 12% (Ikke utenkelig)
Arbeidsledighet på 10% (har du da jobb, eller ikke?)
Ekstremt terroranslag mot USA allierte (kollaps i finansmarkedet)
Krig mot Iran (mulig mot slutten av Bush sin presidentperiode)
Man skal huske at det er nok om en av disse slår til - da sliter man fort med 2-3 mill i lån altså. Mister man jobben da er man ille ute og kjører. Huset må selges og prisen man får er kun 1/3 av byggekostnaden tilbake - krise!
Min hensikt er ikke å spre panikk, men å spe på med en dose pessimisme inn i en ellers så høytsvevende verden.
Selv har jeg aldri turt å sitte på mer enn 3x brutto årsinntekt i lån.
OT: Jeg er forbauset over at man kan holde ett lån på 19.000,- med den lønna dere har. Vi har 3 barn og har ett lån på 1.120.000,- en samlet utbetalt lønn på ca. 32-35.000,- og sliter nok som det er. Vi hadde såpass problemer noen år tilbake at vi måtte til sosialen for å få hjelp med noen gigantiske regninger, hvor sosialen sa at vi ikke brukte noe mer penger enn deres satser for en familie på 5. Hvis dere skal ha ett lån på 19.000,- så vil det si ca. 220% over våre innbetalinger per måned og med da rundt 4.000,- mer i måneden i lønn så må jo det bli temmelig stramt?
Hva er en alminnelig inntekt? Hva er en lav inntekt, hva er en høy?
Dersom ett par har 400 000 kr hver brutto, det er i mine øyne to som har høy inntekt. Ett slikt tall finnes ikke på lønnsslippen til en lærer, butikkannsatt, barnehageassistent, hjelpepleier, industriarbeider. Iallefall ikke vanligvis.
Men altså, dette fiktive paret har 400 000 hver, altså 800 000 brutto inntekt i året. Og 3X brutto er 2,400 000,-
Og i min kommune er det ikke en tomt å oppdrive som ikke har en kvadratmeterpris på under 600 kr. Og da må jeg si det begynner å bli hardt å få opp ett hus......hvos man må ut med omlag 500 000 til tomt, og da har 1,9 mil igjen å bygge hus for. Dvs dersom mal IKKE har gjeld fra før, da har man jo tilsvarende mindre, eller man har en del i egenkapital.
Vi kommer nok også til å få det trangt. Eller betydelig trangere enn i dag. Men så jobber jeg bare 60%. Vi har mer å rutte med enn de fleste i vår krets, fått grøndt lys av banken, og god likviditet som de kalte det. Noen mener det vi må leve på er lite, noen sier de ville følt seg som konger hadde de hat det som oss.
Men vi får nok litt mer enn 3Xbrutto inntekt i gjeld ja....... Det er mye, men........
...i min kommune er det ikke en tomt å oppdrive som ikke har en kvadratmeterpris på under 600 kr. Og da må jeg si det begynner å bli hardt å få opp ett hus......hvor man må ut med omlag 500 000 til tomt, og da har 1,9 mil igjen å bygge hus for.
Hei Malin,
Med fare for å virke bråkjekk (og det ønsker jeg jo ikke )...men jeg må få lov til å si at en tomt til 500.000 er i min øyne DRITTBILLIG! Jeg tør ikke si hva vi betalte for vår tomt i Oslo :'(
Nittedal ligger en 40-50 minutters biltur utenfor Oslo, 1time og 20 minutter i rushtiden og plassert nordøst på kartet nord for Oslo. M.a.o. ikke spesiellt super-sentralt...midt i skauen! Tomt 854m2 koster kr. 1.550.000,- Tror tomtene er lagt ut av Nittedal kommune.
Jeg er helt enig med deg. Når regnskapet skal settes opp blir det tøft (om ikke umulig) å få regnestykket til å henge i hop - men det er bare å innse at markedet styrer prisen - og MANGE må ha VELDIG MYE PENGER - eller jævlig svære lån.
Min svigerfar sier til stadighet: Buy Land - They Don't Make It Any More. ;D
Jeg er enig med deg i tankegangen. I dag er folk nesten ansett som fattige dersom de ikke har råd til å kjøpe akkurat det de ønsker av forbruksartikler akkurat når de ønsker seg det.
Folk vil ha råd ti å gå ut og spise med familien hver uke. De vil ha to biler selv om man veldig fint kunne klart seg med en, damene skal ha fire par støvletter og til neste år må de ha nye for moten skifter jo. Ungene må selvsagt ha parkdresser til 1500 kroner stykket som er vanntette - for det er jo så ubehagelig å gå i regntøy. Vi mannfolka må alltid ha det feteste utstyret. Vi må ha flatskjerm, surround, ny mobiltelefon. Og hvis vi skal begynne å trene må utstyret være på plass. Vi må ha Suunto T6 pulsklokke, og sykkelen må selvsagt ha SRAM XO - gir. Det spiller ingen rolle om vi går lei etter to måneder, vi hadde i alle fall utstyret når vi drev på. Noen som har sett golfbagen i det siste?
For bare en halv generasjon siden sparte folk til det man trengte. Det var svært få som kunne kjøpe seg et videokamera med minibankkortet rett fra lønnskontoen, og folk la tilside penger hver måned til ferie.
Men i løpet av ti år har vi alle blitt vant til alt for mange penger mellom hendene. I økonomisk teori er det noe som heter "sperrehakeeffekten". Det vil si at når inntekten øker på x-aksen så går forbruket opp på y-aksen. Men når man beveger seg NEDOVER på inntektsskalaen så klarer man ikke å redusere forbruket tilsvarende.
Det er langt fra sikkert!! 10-års markedsrenter ligger nå på ca. 5,25%. Men at man må ta høyde for en rentebane opp mot 7-8% er jeg enig i. Men det er usannsynlig at rentene skal drastisk opp fra dagens nivå i løpet av de neste årene.
Lekehusbloggen min
Terassebyggebloggen
260m2 bta trehus etter TEK07, Thermia Optimum G2 8kw i serie med 200ltr OZO Super. 180m energihull. Roth vannbåren varme.
Nja...vannbåren varme er jo comfy, men det er også et par andre momenter vi vektlegger:
1)
Energifleksibilitet. Man kan starte med elektrisk oppvarming via en dobbeltmandtlet bereder hvis pengene ikke strekker til. Når man har råd kan man bore 200 energibrønn og kople varmepumpe til 40-60'. Man tilfører varmepumpen 1kw og får ut 4 kw og sparer penger. Tviler på om man tjener inn investeringen... Elelr man kan varme opp vannet med vedovn, pellets, gass, fjernvarme, solkraft, vindkraft, atomkraft
2)
Ingen varmeovner gir bedre inneklima og mindre svevestøv.
3)
Ingen varmeovner gjør det lettere å plassere møbler inntil vegg
+++++Mange gode grunner :-)
Men - økonomisk forsvarlig er det nok ikke :'(
Enig. Men man kan altså binde boliglånsrenten for 5 år på under 6% nå. Og det tyder på at markedet ikke har tro på at renten skal noe særlig opp, heller tvert om.
La meg ta en mulig scenarioes fremover:
Man skal huske at det er nok om en av disse slår til - da sliter man fort med 2-3 mill i lån altså. Mister man jobben da er man ille ute og kjører. Huset må selges og prisen man får er kun 1/3 av byggekostnaden tilbake - krise!
Min hensikt er ikke å spre panikk, men å spe på med en dose pessimisme inn i en ellers så høytsvevende verden.
Selv har jeg aldri turt å sitte på mer enn 3x brutto årsinntekt i lån.
Cash is (still the) king!
OT:
Jeg er forbauset over at man kan holde ett lån på 19.000,- med den lønna dere har. Vi har 3 barn og har ett lån på 1.120.000,- en samlet utbetalt lønn på ca. 32-35.000,- og sliter nok som det er. Vi hadde såpass problemer noen år tilbake at vi måtte til sosialen for å få hjelp med noen gigantiske regninger, hvor sosialen sa at vi ikke brukte noe mer penger enn deres satser for en familie på 5. Hvis dere skal ha ett lån på 19.000,- så vil det si ca. 220% over våre innbetalinger per måned og med da rundt 4.000,- mer i måneden i lønn så må jo det bli temmelig stramt?
Vi har heller ikke bil eller studielån :S
Hvis dette er mulig; tell me the secret
Hva er en alminnelig inntekt? Hva er en lav inntekt, hva er en høy?
Dersom ett par har 400 000 kr hver brutto, det er i mine øyne to som har høy inntekt.
Ett slikt tall finnes ikke på lønnsslippen til en lærer, butikkannsatt, barnehageassistent, hjelpepleier, industriarbeider. Iallefall ikke vanligvis.
Men altså, dette fiktive paret har 400 000 hver, altså 800 000 brutto inntekt i året. Og 3X brutto er 2,400 000,-
Og i min kommune er det ikke en tomt å oppdrive som ikke har en kvadratmeterpris på under 600 kr.
Og da må jeg si det begynner å bli hardt å få opp ett hus......hvos man må ut med omlag 500 000 til tomt, og da har 1,9 mil igjen å bygge hus for. Dvs dersom mal IKKE har gjeld fra før, da har man jo tilsvarende mindre, eller man har en del i egenkapital.
Vi kommer nok også til å få det trangt. Eller betydelig trangere enn i dag. Men så jobber jeg bare 60%.
Vi har mer å rutte med enn de fleste i vår krets, fått grøndt lys av banken, og god likviditet som de kalte det.
Noen mener det vi må leve på er lite, noen sier de ville følt seg som konger hadde de hat det som oss.
Men vi får nok litt mer enn 3Xbrutto inntekt i gjeld ja.......
Det er mye, men........
Hei Malin,
Med fare for å virke bråkjekk (og det ønsker jeg jo ikke
Her kan du se en lenke til en typisk tomt på østlandsområdet til salgs på Finn.no
Nittedal ligger en 40-50 minutters biltur utenfor Oslo, 1time og 20 minutter i rushtiden og plassert nordøst på kartet nord for Oslo. M.a.o. ikke spesiellt super-sentralt...midt i skauen!
Tomt 854m2 koster kr. 1.550.000,- Tror tomtene er lagt ut av Nittedal kommune.
Jeg er helt enig med deg. Når regnskapet skal settes opp blir det tøft (om ikke umulig) å få regnestykket til å henge i hop - men det er bare å innse at markedet styrer prisen - og MANGE må ha VELDIG MYE PENGER - eller jævlig svære lån.
Min svigerfar sier til stadighet:
Buy Land - They Don't Make It Any More. ;D
Jeg er enig med deg i tankegangen. I dag er folk nesten ansett som fattige dersom de ikke har råd til å kjøpe akkurat det de ønsker av forbruksartikler akkurat når de ønsker seg det.
Folk vil ha råd ti å gå ut og spise med familien hver uke. De vil ha to biler selv om man veldig fint kunne klart seg med en, damene skal ha fire par støvletter og til neste år må de ha nye for moten skifter jo. Ungene må selvsagt ha parkdresser til 1500 kroner stykket som er vanntette - for det er jo så ubehagelig å gå i regntøy. Vi mannfolka må alltid ha det feteste utstyret. Vi må ha flatskjerm, surround, ny mobiltelefon. Og hvis vi skal begynne å trene må utstyret være på plass. Vi må ha Suunto T6 pulsklokke, og sykkelen må selvsagt ha SRAM XO - gir. Det spiller ingen rolle om vi går lei etter to måneder, vi hadde i alle fall utstyret når vi drev på. Noen som har sett golfbagen i det siste?
For bare en halv generasjon siden sparte folk til det man trengte. Det var svært få som kunne kjøpe seg et videokamera med minibankkortet rett fra lønnskontoen, og folk la tilside penger hver måned til ferie.
Men i løpet av ti år har vi alle blitt vant til alt for mange penger mellom hendene. I økonomisk teori er det noe som heter "sperrehakeeffekten". Det vil si at når inntekten øker på x-aksen så går forbruket opp på y-aksen. Men når man beveger seg NEDOVER på inntektsskalaen så klarer man ikke å redusere forbruket tilsvarende.
Dette treffer nok mange midt i planeten - meg selv inkludert...og ikke minst kona da selvfølgelig!