Ble litt utydelig, det der med leiligheten. Vi bor ikke sammen med foreldrene mine. Vi bor i utleiedelen på 60m2 i huset til mine foreldre. Jeg ser ikke på det som noe problem å bo "så nært" familien, tror ikke samboeren min gjør det heller.
Tror nok muligens at vi blir boende og forsøker å spare mest mulig. Blir dårlig med fradrag på skatten uten lån, så vi kommer nok til å bidra ganske kraftig til fellesskapet. Men det er nok som du sier, at det lønner seg å vente nå.
hmm med 3,1 i lån er dette over 4 ganger inntekten... den er rimelig drøy.. skal lite til før dere er ute og kjører..
Dette er ikke en universell regel. Til våren flytter vi inn i nytt hus og regner jeg med hybelinntekt og inntekt på fritidsbolig tilsvarer dette en brutto inntekt for oss på ca 1,64M i året. Vi ender imidlertid opp med 6,9M i totalt lån på hus og fritidsbolig, dvs omlag 4,2xbrutto. Likevel har vi rundt 50K igjen i måneden når rente og avdrag er betalt forutsatt en rente på 7%. Det vil si at vi kan ikke ha like høyt forbruk som andre med samme lønn og lavere boutgifter, men vi kan bo i drømmehuset og likevel leve mer enn komfortabelt. Om trenta skulle gå til 10% sitter vi igjen med rundt rundt 37K i måneden, og det går fint an å leve på det også.
4xinntekt i lån når du tjener 500K er noe helt annet enn 4x når du tjener tre ganger så mye.
Signatur
Saltak, ark og knøttsmå vinduer i 2009? Nei, takk!
Jeg mener å huske at for 2 år siden da vi kjøpte den gamle rønna vi har renovert var 3,5x inntekt absolutt max hos bl.a.Storebrand for enslige boligkjøpere. Var man et par med inntekt på tilsammen over 650k eller 700k ble betingelsene betydelig bedre, og man kunne gjerne låne 4,5x inntekt.
Om man tar et simpelt hypotetisk eksempel så vil en som har 100k i året og betaler 50k i renter og avdrag ;D ha det BETYDELIG verre enn en som har 1M i året og betaler 500k i renter og avdrag.
Med tanke på andre tråder her er det gjerne ikke så lurt å kjøpe seg et nylig ferdigstilt hus nå for tiden. For som det blir poengtert gang på gang i media og her på forumet er det mange byggefirma de siste årene som har gjort slette jobber og hasteverksarbeid. Dette viser seg enten det går 1 eller 5 år før feilene gjør seg gjeldende.
Personlig så ville jeg så definitivt ikke kjøpt bolig sånn som markedet er nå. Med mindre man får seg bolig langt under takst er det ikke verdt det Har man mulighet til å "sitte på gjerdet" og vente og se hvordan markedet beveger seg så tror jeg at om et år eller to vil prisene være mer overkommelige i de fleste deler av landet.
Det som jo er et hovedpoeng er at de fleste låner penger til bolig. I mange tilfeller vil man etter å ha betalt ned 3,5 mill i opprinnelig lån faktisk ha betalt nesten like mye i renter.
Vår mellomfinansiering i 2006 var på 3 700 000. Med renten vi fikk på 4,85 %, hvis jeg ikke husker feil, ble rentekostnaden på nesten 2 700 000 fordelt på 25 år hvis vi hadde beholdt den renta. Jeg er ikke økonom, men med 7,5% i rente vil jeg påstå at rente blir like dyrt som lån. Da koster vel huset egentlig 7,4 mill og ikke 3,7mill??????? FY F...!!!!! ;D :D
Har jeg bommet fullstedig nå eller har jeg grunn til å bli litt dårlig?? ;D
I følge nye uttalelser fra profilerte økonomer og forståsegpåere kan renten til slutt ende på 2,5 % igjen. Hvis man da i tillegg kan kjøpe hus 20-30% billigere enn i dag og man legger til noen få prosent lønnsvekst er det vel bare god økonomi å vente med å etablere seg??
Da koster vel huset egentlig 7,4 mill og ikke 3,7mill?
Hva totalkosten for et hus blir over 25-30 år synes jeg er ganske uinteressant - alternativet er å betale mange mill i leie til en eller annen 'hushai'... Da vil jeg heller betale ned på et huslån og 'eie' mitt eget hus selv om banken tjener godt på meg (de skal jo leve de og). ;D
Vi har lånt i underkant av 4M (med studielån) og har til sammen grunninntekt på et sted mellom 1,2-1,4 mill i året. Føler selv at det vi skal klare det greit, men det er uvant å ha så mye lån. Vi har vært så bortskjemte før med grei inntekt og nesten ikke lån og det er derfor vanskelig å skru ned forbruket. Ellers så merker man jo renta godt når man har mye i lån da. Jeg tror det med forbruk har mye med hva man er vant til fra før av. Jeg jeg har i hvert fall måttet snu litt på måten jeg tenker på. Nå har jo ikke vi kjempdårlig råd (enda i hvert fall), men hvis man har mulighet til å ha noe igjen i slutten av måneden så burde man jo spare litt av det, tenker jeg. I hvert fall i disse tider. Jeg er dårlig til å spare og alt for god til å finne kreative måter å bruke pengene på.
Utgifter til barn og barnehage sluker jo også en del penger. Våre barn er så små enda at den eneste store utgiftsposten foreløbig er vinterklær og sko. Men de skal jo etterhvert ha penger til det meste har jeg forstått. Eldstemann har allerede kommet med forespørsel om ukepenger.
Har jo nå funnet ut at man kan klare seg uten en hel masse unødvendig utgifter som jeg har sløst bort penger på før. Men det er definitivt en læreprosess for meg enda og kommer nok til å ta litt tid.
Vi tenker som så at så lenge vi fint klarer de første årene, så blir ting bedre etter hvert. Mao, de første årene er verst. Da er lånet høyest, og inntekten lavest. Vi forventer en jevn økning i inntekt, og lånet minker jo omtrent like jevnt.
Vi har ingen barn foreløpig, men klart, når den tid kommer vil jo økonomien påvirkes av det. Vi har imidlertid ikke tatt særlig høyde for noe uforutsett, som at en av oss skulle bli uføretrygdet/falle fra/miste jobben osv. Noe slikt ville selvsagt vært katastrofe...
Vi tenker som så at så lenge vi fint klarer de første årene, så blir ting bedre etter hvert. Mao, de første årene er verst. Da er lånet høyest, og inntekten lavest. Vi forventer en jevn økning i inntekt, og lånet minker jo omtrent like jevnt.
Vi har ingen barn foreløpig, men klart, når den tid kommer vil jo økonomien påvirkes av det. Vi har imidlertid ikke tatt særlig høyde for noe uforutsett, som at en av oss skulle bli uføretrygdet/falle fra/miste jobben osv. Noe slikt ville selvsagt vært katastrofe...
Det siste finnes det forsikring mot. Det tør jeg ikke være uten.
Selv om lånet relativt sett blir lavere fordi inntekten stiger, kan man også hevde at det blir dyrere. Du betaler samme terminbeløp hele tiden, men rentene og dermed skattefradraget blir stadig mindre.
Signatur
Saltak, ark og knøttsmå vinduer i 2009? Nei, takk!
Vi tenker som så at så lenge vi fint klarer de første årene, så blir ting bedre etter hvert. Mao, de første årene er verst. Da er lånet høyest, og inntekten lavest. Vi forventer en jevn økning i inntekt, og lånet minker jo omtrent like jevnt.
Vi har ingen barn foreløpig, men klart, når den tid kommer vil jo økonomien påvirkes av det. Vi har imidlertid ikke tatt særlig høyde for noe uforutsett, som at en av oss skulle bli uføretrygdet/falle fra/miste jobben osv. Noe slikt ville selvsagt vært katastrofe...
Det siste finnes det forsikring mot. Det tør jeg ikke være uten.
Det har vi, forsåvidt. Men vil vil ikke gå i null på noen som helst måte dersom noe slikt skulle skje. Vi vurderte gjeldsforsikring, men har foreløpig ikke funnet noen gode løsninger til en fornuftig pris.
Selv om lånet relativt sett blir lavere fordi inntekten stiger, kan man også hevde at det blir dyrere. Du betaler samme terminbeløp hele tiden, men rentene og dermed skattefradraget blir stadig mindre.
I prinsippet er jo det helt riktig, det er den samme summen som går ut hver måned. Men forholdet mellom inntekt og gjeld vil minke jevnt og trutt.
Det du skriver om skattefradraget er forøvrig et viktig poeng..
Tror nok muligens at vi blir boende og forsøker å spare mest mulig. Blir dårlig med fradrag på skatten uten lån, så vi kommer nok til å bidra ganske kraftig til fellesskapet. Men det er nok som du sier, at det lønner seg å vente nå.
Dette er ikke en universell regel. Til våren flytter vi inn i nytt hus og regner jeg med hybelinntekt og inntekt på fritidsbolig tilsvarer dette en brutto inntekt for oss på ca 1,64M i året. Vi ender imidlertid opp med 6,9M i totalt lån på hus og fritidsbolig, dvs omlag 4,2xbrutto. Likevel har vi rundt 50K igjen i måneden når rente og avdrag er betalt forutsatt en rente på 7%. Det vil si at vi kan ikke ha like høyt forbruk som andre med samme lønn og lavere boutgifter, men vi kan bo i drømmehuset og likevel leve mer enn komfortabelt. Om trenta skulle gå til 10% sitter vi igjen med rundt rundt 37K i måneden, og det går fint an å leve på det også.
4xinntekt i lån når du tjener 500K er noe helt annet enn 4x når du tjener tre ganger så mye.
Om prosjektet vårt på hjem.no
Om man tar et simpelt hypotetisk eksempel så vil en som har 100k i året og betaler 50k i renter og avdrag ;D
Med tanke på andre tråder her er det gjerne ikke så lurt å kjøpe seg et nylig ferdigstilt hus nå for tiden.
For som det blir poengtert gang på gang i media og her på forumet er det mange byggefirma de siste årene som har gjort slette jobber og hasteverksarbeid. Dette viser seg enten det går 1 eller 5 år før feilene gjør seg gjeldende.
Personlig så ville jeg så definitivt ikke kjøpt bolig sånn som markedet er nå.
Med mindre man får seg bolig langt under takst er det ikke verdt det
Har man mulighet til å "sitte på gjerdet" og vente og se hvordan markedet beveger seg så tror jeg at om et år eller to vil prisene være mer overkommelige i de fleste deler av landet.
Det som jo er et hovedpoeng er at de fleste låner penger til bolig. I mange tilfeller vil man etter å ha betalt ned 3,5 mill i opprinnelig lån faktisk ha betalt nesten like mye i renter.
Vår mellomfinansiering i 2006 var på 3 700 000. Med renten vi fikk på 4,85 %, hvis jeg ikke husker feil, ble rentekostnaden på nesten 2 700 000 fordelt på 25 år hvis vi hadde beholdt den renta. Jeg er ikke økonom, men med 7,5% i rente vil jeg påstå at rente blir like dyrt som lån.
Da koster vel huset egentlig 7,4 mill og ikke 3,7mill??????? FY F...!!!!! ;D :D
Har jeg bommet fullstedig nå eller har jeg grunn til å bli litt dårlig?? ;D
I følge nye uttalelser fra profilerte økonomer og forståsegpåere kan renten til slutt ende på 2,5 % igjen. Hvis man da i tillegg kan kjøpe hus 20-30% billigere enn i dag og man legger til noen få prosent lønnsvekst er det vel bare god økonomi å vente med å etablere seg??
Da vil jeg heller betale ned på et huslån og 'eie' mitt eget hus selv om banken tjener godt på meg (de skal jo leve de og). ;D
Arne
2007: Nordbohus Espira spesial m/sokkel, 320m2
2010: Lekestueprosjekt
Utgifter til barn og barnehage sluker jo også en del penger. Våre barn er så små enda at den eneste store utgiftsposten foreløbig er vinterklær og sko. Men de skal jo etterhvert ha penger til det meste har jeg forstått. Eldstemann har allerede kommet med forespørsel om ukepenger.
Har jo nå funnet ut at man kan klare seg uten en hel masse unødvendig utgifter som jeg har sløst bort penger på før. Men det er definitivt en læreprosess for meg enda og kommer nok til å ta litt tid.
Vi har ingen barn foreløpig, men klart, når den tid kommer vil jo økonomien påvirkes av det. Vi har imidlertid ikke tatt særlig høyde for noe uforutsett, som at en av oss skulle bli uføretrygdet/falle fra/miste jobben osv. Noe slikt ville selvsagt vært katastrofe...
Det siste finnes det forsikring mot. Det tør jeg ikke være uten.
Selv om lånet relativt sett blir lavere fordi inntekten stiger, kan man også hevde at det blir dyrere. Du betaler samme terminbeløp hele tiden, men rentene og dermed skattefradraget blir stadig mindre.
Om prosjektet vårt på hjem.no
Det har vi, forsåvidt. Men vil vil ikke gå i null på noen som helst måte dersom noe slikt skulle skje. Vi vurderte gjeldsforsikring, men har foreløpig ikke funnet noen gode løsninger til en fornuftig pris.
I prinsippet er jo det helt riktig, det er den samme summen som går ut hver måned. Men forholdet mellom inntekt og gjeld vil minke jevnt og trutt.
Det du skriver om skattefradraget er forøvrig et viktig poeng..