Vi har tenkt tanken og regnet på det, men funnet ut at de ekstrautgifter det vil medføre sammen med det rentefradraget vi ikke lenger vil kunne få på skatteseddelen gjør at vi vil tape penger på dette. Vi har fått tilbud om å binde renten på leilighetsbygget på 4,9% for 10 år, og dette føler vi at gir oss en så stor forutsigbarhet og sikkerhet at det ikke er nødvendig å etablere AS.
Rentefradraget får dere uansett siden dette blir regnet som en utgift i regnskapet til AS-et. Problemet er vel å få ut pengene, siden utbytte nå dobbeltbeskattes, og lønn bare medfører masse ekstra bidrag til fru Halvorsen.
Så kommer utgifter til regnskap og revisjon, og jo - jeg ser poenget.
Har dere regnet på utgiftene til gjeldsforsikring?
Signatur
Saltak, ark og knøttsmå vinduer i 2009? Nei, takk!
[...]selv om vi vil ha et huslån på 6,7 ganger inntekten.[...]
Spenstig må jeg si, men selv ville jeg aldri i verden innlatt meg på så mye administrasjon for å kunne slenge de sure sokkene mine opp på et marmorbord når dagens dyst var unnagjort.
Når det er sagt syns jeg det er konge at folk tar'n helt ut og gjør en innsats for å komme seg inn i det huset de helst vil ha. Det er jo det det egentlig handler om: å få det som man vil ha det og å jobbe (hardt) for det. Hatten av, med andre ord :)
Vi lånte 2,9 mill i oktober 2007. Da hadde vi 800.000 i egenkapital. 2,9 mill er for oss så mye som 2,3 ggr inntekten, men vi har ingen dyre vaner og er egentlig ganske kjedelige Det siste skyldes nok at familien teller syv mennesker, inkludert én i rullestol. Blir liksom ikke spesielt mye penger igjen til sydenturer og stadig nye biler når det er opptil flere tenåringer som slåper seg rundt i huset ;D
Nå kom jeg forresten på hva Rolf Skår (sjefen i Norsk Data) i sin tid sa:
Det er tre måter å tape penger på: damer, hester og ingeniører. Damer er den morsomste, hester er den raskeste og ingeniører er den dyreste.
Uttalte meg litt klønete der førstegangsbygger, men ja du har selvsagt rett. I den situasjonen vi vil være er det et poeng å kunne ha inntektene på hånden, selv om vi nok kunne klart oss uten det også, men da hadde det begynt å bli trangt med den forbruksprofilen vi har lagt oss til.
Har ikke sett noe videre på gjeldsforsikring nei, litt for stor tiltro til egne evner . Som sagt vil alt vårt lån være bundet i 10 år, og med nedbetaling, lønnsstigning og inflasjon frem til da regner jeg med at vi vil være i en grei posisjon selv om renten skulle vise seg å være høyere enn det vi kommer til å binde den på nå.
[...]selv om vi vil ha et huslån på 6,7 ganger inntekten.[...]
Spenstig må jeg si, men selv ville jeg aldri i verden innlatt meg på så mye administrasjon for å kunne slenge de sure sokkene mine opp på et marmorbord når dagens dyst var unnagjort.
Når det er sagt syns jeg det er konge at folk tar'n helt ut og gjør en innsats for å komme seg inn i det huset de helst vil ha. Det er jo det det egentlig handler om: å få det som man vil ha det og å jobbe (hardt) for det. Hatten av, med andre ord :)
Selv om vi vil ha veldig høy gjeld i forhold til inntekten vil fortsatt den disponible inntekten være det jeg selv vil karakterisere som veldig romslig, men ja det er selvsagt spenstig. Vi hadde aldri startet dette prosjektet dersom vi ikke følte oss veldig sikre på vår egen arbeidssituasjon og forholdssituasjon ;D og dersom jeg hadde jobbet i deler av privat næringsliv med usikre fremtidsutsikter hadde jeg latt være. Jeg jobber riktignok i det private, men sånne som meg får det minst like bra når ting går til h... ellers, så heldig med karrierevalget, mens kona jobber i helsevesenet og noe særlig mer solid kan du ikke finne.
Selv om vi vil ha veldig høy gjeld i forhold til inntekten vil fortsatt den disponible inntekten være det jeg selv vil karakterisere som veldig romslig, men ja det er selvsagt spenstig.
Jeg trodde vi satset friskt med 7,3M hus og 20% egenkapital pluss 1,2M i lån på fritidsbolig fra før. Vi ender opp med 4,2 x inntekt i lån. Vi har ganske nøyaktig samme disp (~55K) per mnd etter lån og avdrag med dagens rente litt avhengig av utvikling i aksjekursen til arbeidsgiveren min, men må jo legge om livsstilen litt dersom renta dobler seg.
Vi er ikke like rentefølsomme som dere med under halvparten i lån, men skal jammen vurdere rentebinding når vi konverterer til huslån i april. Spørs hva fastrenta er da.
Signatur
Saltak, ark og knøttsmå vinduer i 2009? Nei, takk!
Vi har tenkt tanken og regnet på det, men funnet ut at de ekstrautgifter det vil medføre sammen med det rentefradraget vi ikke lenger vil kunne få på skatteseddelen gjør at vi vil tape penger på dette. Vi har fått tilbud om å binde renten på leilighetsbygget på 4,9% for 10 år, og dette føler vi at gir oss en så stor forutsigbarhet og sikkerhet at det ikke er nødvendig å etablere AS.
Går ut i fra at du med så mye å holde styr på allerede har en dyktig regnskapsfører, men lurer litt på det med AS. Vil dere ikke bli personbeskattet av leilighetsdelen med så mange boenheter? (Og det høres ut som om dere er godt oppe i øverste klasse toppskatt)
I motsetning til i ett AS der overskuddet kun blir beskattet med 28% skatt. Ved utbytte blir dere beskattet 28% igjen, noe som gir en effektiv skatt på ca 48% av overskuddet i selskapet. Overskudd dere vil investere videre (f.eks. i andre prosjekter) lar dere stå i selskapet, da blir de kun beskattet en gang med 28%. Ved personlig beskatning kan dere risikere å betale godt over 50% skatt på midler dere har tenkt til investering i annen næringsvirksomhet. Så vidt jeg kan se vil det lønne seg med AS rent skattemessig, så lenge dere ikke klarer bruke ALT til rent forbruk. Pensjonspoeng vil dere også ha nok av..
Når det gjelder regnskapsføring så gjør jeg det selv for det meste da jeg faktisk synes det er ganske artig. Har også en svigermor som er autorisert revisor som går over og ser at det er i samsvar med god regnskapsskikk (Hun synes barnebarn og koselig svigersønn er betaling bra nok ;D ).
Du har selvsagt rett i alle de poengene du kommer med her i forhold til skattelegging, og jeg er fullstendig klar over dem. Det vesentlige for om du blir dobbeltbeskattet er om den utleien du driver med er å regne som "virksomhet". Hva som faller inn under "virksomhet" beror på en skjønnsmessig vurdering i det enkelte tilfelle. Skatteetatens praksis er imidlertid at man må ha flere enn fire enheter. I vårt tilfelle er det 7 enheter i bygget, og siden vi eier dette i fellesskap med lik lodd på hver av oss faller vi under grensen. Dette gjør at vi slipper unna denne dobbelbeskatningen, og derfor er dette langt mer lønnsomt. Dersom vi på noe tidspunkt skulle finne på å innvestere i flere leiligheter vil saken imidlertid stille seg annerledes.
Bare litt sånn på siden her.... For morro skyld gikk jeg inn på den linken til lånekalkulator på nettavisen. Linken fant jeg vel her i tråden.
Når jeg legger inn ca 800 000 i samlet inntekt, og bruker 8% rente, og legger inn det VI har av utgifter, noe som jeg annser som rimelig gjennomsnitlig i forhold til bhg, forsikring, strøm, osv.
Der får jeg opplyst om at da er 4.370.000 greit å låne......
Hvor ble det av den der 3xbrutto inntekt da??
Her snakker vi MER enn 5 ganger brutto inntekt.....
Den kalkulatoren kan da ikke være seriøs.....eller har jeg gjort noe fundamentalt galt??
Mitt eksempel viser vel ganske godt at banken ikke ser på hvor mang ganger inntekten du har i lån. Det som er vanlig (i hvert fall i min bank) er å legge inn inntektene, og utgiftene du har per måned (enten ut fra SIFO+25%/50% osv etter hva slags forbruk du mener du ligger på) eller ved at du har regnskap å vise til. Da vil du sitte igjen med en nettosum som er det du kan betjene lån for. Man legger så inn en 3% buffer i forhold til den gjeldende lånerente og får på bakgrunn av dette en sum som sier hvor mye man kan låne.
Rentefradraget får dere uansett siden dette blir regnet som en utgift i regnskapet til AS-et. Problemet er vel å få ut pengene, siden utbytte nå dobbeltbeskattes, og lønn bare medfører masse ekstra bidrag til fru Halvorsen.
Så kommer utgifter til regnskap og revisjon, og jo - jeg ser poenget.
Har dere regnet på utgiftene til gjeldsforsikring?
Om prosjektet vårt på hjem.no
Spenstig må jeg si, men selv ville jeg aldri i verden innlatt meg på så mye administrasjon for å kunne slenge de sure sokkene mine opp på et marmorbord når dagens dyst var unnagjort.
Når det er sagt syns jeg det er konge at folk tar'n helt ut og gjør en innsats for å komme seg inn i det huset de helst vil ha. Det er jo det det egentlig handler om: å få det som man vil ha det og å jobbe (hardt) for det. Hatten av, med andre ord :)
Vi lånte 2,9 mill i oktober 2007. Da hadde vi 800.000 i egenkapital. 2,9 mill er for oss så mye som 2,3 ggr inntekten, men vi har ingen dyre vaner og er egentlig ganske kjedelige
Nå kom jeg forresten på hva Rolf Skår (sjefen i Norsk Data) i sin tid sa:
Det er tre måter å tape penger på: damer, hester og ingeniører. Damer er den morsomste, hester er den raskeste og ingeniører er den dyreste.
Han hadde neppe tenåringer.
Har ikke sett noe videre på gjeldsforsikring nei, litt for stor tiltro til egne evner
Selv om vi vil ha veldig høy gjeld i forhold til inntekten vil fortsatt den disponible inntekten være det jeg selv vil karakterisere som veldig romslig, men ja det er selvsagt spenstig. Vi hadde aldri startet dette prosjektet dersom vi ikke følte oss veldig sikre på vår egen arbeidssituasjon og forholdssituasjon ;D og dersom jeg hadde jobbet i deler av privat næringsliv med usikre fremtidsutsikter hadde jeg latt være. Jeg jobber riktignok i det private, men sånne som meg får det minst like bra når ting går til h... ellers, så heldig med karrierevalget, mens kona jobber i helsevesenet og noe særlig mer solid kan du ikke finne.
Jeg trodde vi satset friskt med 7,3M hus og 20% egenkapital pluss 1,2M i lån på fritidsbolig fra før. Vi ender opp med 4,2 x inntekt i lån. Vi har ganske nøyaktig samme disp (~55K) per mnd etter lån og avdrag med dagens rente litt avhengig av utvikling i aksjekursen til arbeidsgiveren min, men må jo legge om livsstilen litt dersom renta dobler seg.
Vi er ikke like rentefølsomme som dere med under halvparten i lån, men skal jammen vurdere rentebinding når vi konverterer til huslån i april. Spørs hva fastrenta er da.
Om prosjektet vårt på hjem.no
Går ut i fra at du med så mye å holde styr på allerede har en dyktig regnskapsfører, men lurer litt på det med AS. Vil dere ikke bli personbeskattet av leilighetsdelen med så mange boenheter? (Og det høres ut som om dere er godt oppe i øverste klasse toppskatt)
I motsetning til i ett AS der overskuddet kun blir beskattet med 28% skatt. Ved utbytte blir dere beskattet 28% igjen, noe som gir en effektiv skatt på ca 48% av overskuddet i selskapet. Overskudd dere vil investere videre (f.eks. i andre prosjekter) lar dere stå i selskapet, da blir de kun beskattet en gang med 28%. Ved personlig beskatning kan dere risikere å betale godt over 50% skatt på midler dere har tenkt til investering i annen næringsvirksomhet. Så vidt jeg kan se vil det lønne seg med AS rent skattemessig, så lenge dere ikke klarer bruke ALT til rent forbruk. Pensjonspoeng vil dere også ha nok av..
Du har selvsagt rett i alle de poengene du kommer med her i forhold til skattelegging, og jeg er fullstendig klar over dem. Det vesentlige for om du blir dobbeltbeskattet er om den utleien du driver med er å regne som "virksomhet". Hva som faller inn under "virksomhet" beror på en skjønnsmessig vurdering i det enkelte tilfelle. Skatteetatens praksis er imidlertid at man må ha flere enn fire enheter. I vårt tilfelle er det 7 enheter i bygget, og siden vi eier dette i fellesskap med lik lodd på hver av oss faller vi under grensen. Dette gjør at vi slipper unna denne dobbelbeskatningen, og derfor er dette langt mer lønnsomt. Dersom vi på noe tidspunkt skulle finne på å innvestere i flere leiligheter vil saken imidlertid stille seg annerledes.
Når jeg legger inn ca 800 000 i samlet inntekt, og bruker 8% rente, og legger inn det VI har av utgifter, noe som jeg annser som rimelig gjennomsnitlig i forhold til bhg, forsikring, strøm, osv.
Der får jeg opplyst om at da er 4.370.000 greit å låne......
Hvor ble det av den der 3xbrutto inntekt da??
Her snakker vi MER enn 5 ganger brutto inntekt.....
Den kalkulatoren kan da ikke være seriøs.....eller har jeg gjort noe fundamentalt galt??
Hmmmmmmmm